“在系統(tǒng)上申請(qǐng)的消費(fèi)貸利率是5.76%,在使用了3.6%閃電貸利率優(yōu)惠券后,貸款3年的利息一下子省了7000多元。”北京的貸款人小陳告訴中國(guó)證券報(bào)記者。日前,記者調(diào)研發(fā)現(xiàn),臨近“五一”小長(zhǎng)假,多家銀行加大消費(fèi)貸、大額信用卡的推廣力度,利率補(bǔ)貼、折扣等優(yōu)惠措施頻現(xiàn)。
今年以來(lái),商業(yè)銀行把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置,創(chuàng)新金融服務(wù)供給,降低個(gè)人信貸融資成本,助力消費(fèi)提質(zhì)擴(kuò)容。業(yè)內(nèi)人士表示,消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持久內(nèi)生動(dòng)力,銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸,有助于激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力,刺激消費(fèi)回暖。
緊抓假期消費(fèi)旺季
“我們近期針對(duì)部分符合要求的客戶發(fā)放了低息優(yōu)惠券,在系統(tǒng)審批的利率和額度基礎(chǔ)上,為客戶提供不同程度的利率優(yōu)惠。”招商銀行貸款經(jīng)理趙智向記者介紹。
臨近“五一”小長(zhǎng)假,部分銀行緊抓假期消費(fèi)旺季,推出消費(fèi)貸、大額信用卡等產(chǎn)品限時(shí)優(yōu)惠活動(dòng)。
“對(duì)于申請(qǐng)閃電貸的新客戶,系統(tǒng)會(huì)發(fā)放不同的利率折扣券,最低可至7.5折,該活動(dòng)僅限4月份可辦理。”趙智說(shuō)。
農(nóng)業(yè)銀行貸款經(jīng)理向記者介紹:“在4月底前辦理大額信用卡產(chǎn)品‘樂(lè)分易’,最高可享600元話費(fèi)卡福利。目前,該業(yè)務(wù)只限部分邀約客戶辦理,最高可申請(qǐng)30萬(wàn)元額度,期限可達(dá)60期,月利率只有0.25%。”
此外,為保證在降本的同時(shí)兼顧資產(chǎn)質(zhì)量,不少銀行對(duì)部分消費(fèi)貸產(chǎn)品設(shè)置了優(yōu)惠“白名單”。“我行的代發(fā)工資客戶以及與我們有合作協(xié)議的企事業(yè)單位的員工,能夠申請(qǐng)到更多消費(fèi)貸利率優(yōu)惠。”建設(shè)銀行北京地區(qū)某個(gè)貸經(jīng)理表示,“目前,‘白名單’客戶還可申請(qǐng)專屬裝修分期信用卡,最低利率可至3%。”
創(chuàng)新金融服務(wù)供給
工商銀行董事長(zhǎng)陳四清表示,工行聚焦強(qiáng)化消費(fèi)對(duì)內(nèi)需擴(kuò)大的基礎(chǔ)作用,積極發(fā)揮自身在消費(fèi)信貸、支付結(jié)算、金融科技等領(lǐng)域優(yōu)勢(shì),制定實(shí)施優(yōu)惠利率、消費(fèi)補(bǔ)貼等一攬子金融支持政策,著力以讓利惠民的實(shí)際行動(dòng),促進(jìn)商業(yè)加快復(fù)蘇、消費(fèi)潛力充分釋放,努力在穩(wěn)增長(zhǎng)中發(fā)揮大行引領(lǐng)和支柱作用。工行年報(bào)顯示,截至2022年末,個(gè)人消費(fèi)貸款比上年末增加470.62億元,增長(zhǎng)25.1%。
建設(shè)銀行提出,積極貫徹落實(shí)國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需發(fā)展戰(zhàn)略,以滿足居民合理消費(fèi)融資需求、增強(qiáng)客戶獲得感和幸福感為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),充分發(fā)揮銀行消費(fèi)金融在擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)、保民生等方面的擔(dān)當(dāng)作用,持續(xù)完善非接觸式消費(fèi)貸款服務(wù),提升信貸服務(wù)的便捷性和安全性。
日前,建設(shè)銀行副行長(zhǎng)崔勇表示:“我行支持消費(fèi)恢復(fù)升級(jí),持續(xù)滿足個(gè)體工商戶和小微業(yè)主的融資需求。截至2022年末,個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸的增幅達(dá)到了80%,個(gè)人消費(fèi)貸增幅26.8%。”
業(yè)內(nèi)人士表示,消費(fèi)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的持久內(nèi)生動(dòng)力,銀行機(jī)構(gòu)合理增加消費(fèi)信貸,有助于激發(fā)重點(diǎn)消費(fèi)領(lǐng)域活力,刺激消費(fèi)回暖。
“消費(fèi)信貸有望成為消費(fèi)的重要資金來(lái)源。”中泰證券銀行業(yè)首席分析師戴志鋒認(rèn)為,從長(zhǎng)期角度看,居民整體償債負(fù)擔(dān)出現(xiàn)邊際改善,仍有加杠桿空間。短期來(lái)看,消費(fèi)貸伴隨消費(fèi)回暖有望迎來(lái)復(fù)蘇拐點(diǎn)。
打好“組合拳”
“我們將利用數(shù)字化賦能,發(fā)力消費(fèi)全場(chǎng)景建設(shè),豐富消費(fèi)產(chǎn)品供給,打造全渠道服務(wù)能力,圍繞居民衣食住行,聚焦住房改善、新能源汽車(chē)等大宗消費(fèi)以及教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等民生場(chǎng)景,為企業(yè)、消費(fèi)者提供‘全鏈條、全場(chǎng)景、全周期’服務(wù),切實(shí)服務(wù)好民生改善和消費(fèi)升級(jí),進(jìn)一步提升金融支持?jǐn)U內(nèi)需的質(zhì)效,滿足人民美好生活的需要。”在第三屆中國(guó)國(guó)際消費(fèi)品博覽會(huì)期間,交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
展望2023年,中國(guó)銀行零售業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,將持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及場(chǎng)景融合,推動(dòng)“中銀E貸”等線上產(chǎn)品加速發(fā)展。“下一步,我們將持續(xù)發(fā)力傳統(tǒng)場(chǎng)景服務(wù),提供優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品選擇與服務(wù)保障。鞏固和擴(kuò)大汽車(chē)分期特色優(yōu)勢(shì),依托公私聯(lián)動(dòng),持續(xù)推動(dòng)渠道潛能挖掘;蓄勢(shì)家裝場(chǎng)景,加強(qiáng)區(qū)域優(yōu)質(zhì)家裝企業(yè)拓展力度,穩(wěn)妥發(fā)展家裝分期;強(qiáng)化目標(biāo)客群精準(zhǔn)營(yíng)銷,全面升級(jí)打造以數(shù)字化服務(wù)為特色口碑的‘家庭消費(fèi)備用金’服務(wù),滿足客戶多元理性消費(fèi)需求。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。
此外,在資產(chǎn)質(zhì)量方面,招商銀行指出,2023年面對(duì)內(nèi)外部不確定因素,預(yù)計(jì)消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量仍將面臨壓力。一方面,將把握消費(fèi)復(fù)蘇機(jī)會(huì),加強(qiáng)綁卡及交易促活力度,拓展消費(fèi)分期場(chǎng)景;另一方面,將密切跟蹤外部環(huán)境變化,秉持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好,持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控策略,繼續(xù)聚焦價(jià)值客戶經(jīng)營(yíng),深化客群與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,提升貸后數(shù)字化智能化運(yùn)營(yíng)水平,積極處置不良資產(chǎn),努力保持消費(fèi)信貸類業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量的相對(duì)穩(wěn)定。
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