最近，部分投資者“不淡定”了——自己購買的理財(cái)產(chǎn)品被提前終止運(yùn)作。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年年內(nèi)已有超2000款理財(cái)產(chǎn)品提前退場，其中多數(shù)為固定收益類產(chǎn)品。實(shí)際上，理財(cái)產(chǎn)品提前退場現(xiàn)象在2022年也時(shí)有發(fā)生。

在合法合規(guī)、公開透明的前提下，盈虧本是正常的且無需爭論的市場現(xiàn)象，但理財(cái)產(chǎn)品提前退場為何會(huì)引發(fā)投資者擔(dān)憂?主要原因是信息不對稱。在市場交易過程中，信息不對稱問題普遍存在，賣方通常比買方掌握更多信息、處于更有利位置。此問題在金融市場尤為突出，理財(cái)、存款、貸款糾紛多因信息不對稱而引起。作為買方，多數(shù)金融消費(fèi)者缺乏專業(yè)知識，不太了解理財(cái)產(chǎn)品的投資規(guī)律，不太熟悉存款利率的生成邏輯，不太清楚貸款資金的監(jiān)管規(guī)則，一旦事與愿違，金融消費(fèi)者很容易陷入恐慌情緒，反過來會(huì)影響市場預(yù)期。

破解信息不對稱的辦法是坦誠溝通，用信息透明贏得投資者信任。目前，針對理財(cái)產(chǎn)品提前退場現(xiàn)象，多家理財(cái)公司已及時(shí)發(fā)布公告，為市場提供了良好開端。觀察公告不難發(fā)現(xiàn)，產(chǎn)品提前終止的核心原因是及時(shí)止損、更好保護(hù)投資者權(quán)益，具體原因包括三方面：一是理財(cái)產(chǎn)品的管理人認(rèn)為，由于后續(xù)存在不可控市場因素，提前終止產(chǎn)品比維持產(chǎn)品運(yùn)作更有利;二是該產(chǎn)品的投資業(yè)績不理想，觸發(fā)了提前終止條款;三是因?yàn)樵摦a(chǎn)品的凈值波動(dòng)較大，大量投資者贖回了資金，造成產(chǎn)品規(guī)模下降，為了避免相關(guān)損失，管理人提前終止了產(chǎn)品。

由此可見，一場“擔(dān)憂”的背后，是“更好保護(hù)投資者權(quán)益”的初衷。接下來要思考的問題是，如何確保信息公開透明，如何暢通信息傳導(dǎo)通道，如何避免因“誤讀信息”而誤傷市場預(yù)期。

要不折不扣落實(shí)信息公開的要求。關(guān)于金融產(chǎn)品信息公開，監(jiān)管部門已出臺多項(xiàng)細(xì)則，持續(xù)完善相關(guān)法律法規(guī)。例如，《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價(jià)，要在各類相關(guān)營業(yè)場所的醒目位置公示，設(shè)有商業(yè)銀行網(wǎng)站的，應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)站主頁醒目位置公示。接下來，要強(qiáng)化問責(zé)，確保金融機(jī)構(gòu)把規(guī)章制度不折不扣落實(shí)到位，不可動(dòng)作變形走過場，不可空喊口號不作為。

要下大力氣壓實(shí)一線銷售人員的責(zé)任。提升金融服務(wù)質(zhì)量，說到底要靠每一位一線銷售人員、工作人員。但要看到，一線銷售人員的業(yè)績壓力較大，個(gè)別銷售人員為了盡快完成考核，無形中可能會(huì)損害消費(fèi)者權(quán)益。例如，個(gè)別銷售人員在向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意把“固定收益類”理財(cái)產(chǎn)品解釋成“收益固定”，對消費(fèi)者造成誤導(dǎo)。為避免此類情況發(fā)生，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)優(yōu)化考核標(biāo)準(zhǔn)，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在更優(yōu)先的位置，既為一線銷售人員解壓，也為提升服務(wù)質(zhì)量預(yù)留空間。

要細(xì)水長流幫助消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)。解決問題要標(biāo)本兼治、內(nèi)外結(jié)合。如何內(nèi)調(diào)?要幫助消費(fèi)者提升金融素養(yǎng)、增強(qiáng)自身免疫力。一方面，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)是個(gè)系統(tǒng)工程。金融機(jī)構(gòu)可創(chuàng)新渠道，通過線下網(wǎng)點(diǎn)講座、微信公眾號推文、線上直播講解等方式，為消費(fèi)者系統(tǒng)性介紹經(jīng)濟(jì)金融常識，幫助消費(fèi)者樹立科學(xué)的投資理念。另一方面，提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)是個(gè)長期工程。金融機(jī)構(gòu)要細(xì)水長流、久久為功，要堅(jiān)持做、長期做，最終實(shí)現(xiàn)與消費(fèi)者共生共贏。

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