日前，人力資源社會保障部表示，下一步將推進個人養(yǎng)老金制度全面實施。記者從業(yè)內(nèi)調(diào)研了解到，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)是多家銀行今年零售工作的重點之一。

“我們這兒目前暫時沒法直接開戶，但有預(yù)開戶，員工會有一定的指標任務(wù)。如果全面實施，各家有資質(zhì)的銀行肯定會加大營銷力度，通過贈送一定權(quán)益等方式，搶開戶客源。”光大銀行華北某支行相關(guān)負責人告訴記者。在36個先行實施個人養(yǎng)老金制度的城市及地區(qū)之外，多地銀行近期積極“跑馬圈地”。

推出預(yù)開戶專區(qū)

“我們從去年四季度就推出了個人養(yǎng)老金預(yù)開戶業(yè)務(wù)，最近正是節(jié)前疊加開門紅的忙碌期間，雖然在個人養(yǎng)老金預(yù)開戶方面推廣力度小了點，但還是會對符合條件的客戶進行推薦。預(yù)計制度正式落地后，又該重點推廣這項業(yè)務(wù)了。”某非試點城市的一位工商銀行理財經(jīng)理表示。

記者從全國多個非試點城市的銀行了解到，不少銀行已經(jīng)在2023年第四季度開始推出客戶預(yù)開戶專區(qū)，同時通過抽獎、送立減金等形式提前“鎖定”客戶。

招商銀行華南某支行客戶經(jīng)理表示，已參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的客戶均可預(yù)約開戶，未成年人和已退休客戶暫不能參與。

“只需要提供參保地、姓名、證件號碼等簡單信息，就可預(yù)開戶?？梢匀ゾW(wǎng)點線下辦理，也可以線上操作。預(yù)開戶申請?zhí)峤缓螅葌€人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)正式開放后，將批量在人社部信息平臺申請開立唯一的個人養(yǎng)老金賬戶，并在我們行開設(shè)個人養(yǎng)老金資金賬戶。”上述客戶經(jīng)理表示。

發(fā)展空間較大

多家銀行透露，2024年，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)仍是零售板塊的重點工作之一。

個人養(yǎng)老金制度自2022年11月25日正式實施以來，北京、天津、廣州、深圳等36個先行試點城市和地區(qū)銀行的個人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)出現(xiàn)較快增長。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，超5000萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶。

業(yè)內(nèi)人士認為，個人養(yǎng)老金制度的參與人數(shù)、規(guī)模均尚有較大發(fā)展空間。

“銀行開立的個人養(yǎng)老金資金賬戶是個人養(yǎng)老金唯一的資金入口，參加人只能選擇一家銀行開立。依托資金賬戶唯一性的天然優(yōu)勢，銀行業(yè)在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)上大有可為。”一位股份行人士表示，“銀行既要在拓新客上再進階，又要通過提升服務(wù)來盤活存量客戶，讓資金賬戶活起來，并形成長期增量資金，這是下一步的重點。”

產(chǎn)品將不斷優(yōu)化

業(yè)內(nèi)人士表示，目前個人養(yǎng)老金制度實施處于起步階段，仍存在“開戶熱繳存冷”、資金賬戶對接產(chǎn)品有待豐富等問題。

在多位行業(yè)專家看來，未來，隨著個人養(yǎng)老金配套機制、服務(wù)手段、激勵政策持續(xù)完善，尤其是隨著制度覆蓋面的擴大、個人養(yǎng)老金政策認知度提升、產(chǎn)品的開發(fā)和推廣等，個人養(yǎng)老金參與人數(shù)和繳費規(guī)模將迎來高質(zhì)量發(fā)展階段。

有專家表示，個人養(yǎng)老金賬戶的推廣周期相對較長，在開戶范圍拓寬以后，也要著手研究繳存難、賬戶產(chǎn)品吸引力不足等痛點，才能更有效地形成合力。

從市場反映來看，除產(chǎn)品吸引力不夠外，支取不靈活等也是限制消費者投資意愿的重要因素。因此，機構(gòu)人士認為，提升個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的吸引力，進一步豐富個人養(yǎng)老金產(chǎn)品池是當務(wù)之急。同時，有建議稱，對個人養(yǎng)老金產(chǎn)品實施稅收遞延政策后，整體稅率可進一步降低。此外，降低享受稅收優(yōu)惠的門檻、提高個人養(yǎng)老金賬戶的投資上限、優(yōu)化提前支取規(guī)則等舉措也備受期待。

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