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        遠離“保本高收益”欺詐陷阱

        時間:2023-01-13 09:14:13|來源:經(jīng)濟日報|點擊量:34060

        郭子源

        如果有人向你推薦一款保本且年化收益率超10%的投資品,你的第一反應(yīng)是心動還是警覺?日前金融監(jiān)管部門召開會議,傳達學(xué)習(xí)中央經(jīng)濟工作會議精神,明確提出堅決防范化解金融領(lǐng)域重大風(fēng)險。其中,要及時查處宣揚“保本高收益”的欺詐行為,嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動。

        在市場經(jīng)濟條件下,“保本高收益”既不符合投資規(guī)律,也不符合經(jīng)濟學(xué)原理。很多人都幻想過這樣一款完美的投資品——低風(fēng)險、高收益、高流動性。但實際上,這三要素是一個“不可能三角”。高收益必然伴隨高風(fēng)險,也意味著該投資品讓渡了一定的流動性;反過來,如果一款投資品具有較高的流動性,那么它必然讓渡了一部分收益。

        如果有機構(gòu)宣揚“保本高收益”“低風(fēng)險高收益”,十有八九是非法集資。近年來,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在多個場合多次強調(diào):“收益率超過6%的就要打問號,超過8%的就很危險,10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。”當(dāng)前,非法集資正打著互聯(lián)網(wǎng)金融等幌子隱匿手段、翻新花樣,但本質(zhì)都是擊鼓傳花的龐氏騙局,通過高息誘餌騙取投資者的大額資金。

        既然道理十分清楚,監(jiān)管也反復(fù)強調(diào),為何仍有投資者甘愿走入騙局?一方面,僥幸心理在作祟。世人皆知天上不會掉餡餅,但真有餡餅掉在自己頭上時,多數(shù)人的第一反應(yīng)不是懷疑警惕,而是感嘆著實幸運。投資者一定要摒棄僥幸心理,否則后患無窮。另一方面,我國金融知識的普及程度仍有待提升,部分投資者缺乏金融素養(yǎng),缺乏開展理性判斷的知識儲備。

        要特別重視老年投資者的金融素養(yǎng)不足的問題。回顧其早年投資經(jīng)歷不難發(fā)現(xiàn),彼時我國銀行理財市場尚未打破剛性兌付,“保本、固定收益”是默認規(guī)則。此種模式助長了影子銀行規(guī)模的高速擴張,還為經(jīng)濟發(fā)展埋下巨大風(fēng)險隱患。為了防范化解風(fēng)險,2017年多個金融管理部門聯(lián)合發(fā)布“資管新規(guī)”,至此,剛性兌付被打破,“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”理念逐漸被市場接受。但尚有部分老年投資者仍未更新投資理念,極易落入“保本高收益”欺詐陷阱。

        面對理財市場的新變化,投資者可堅持“三看”,用理性投資獲取合理回報。一看產(chǎn)品是否宣揚“保本高收益”。一旦發(fā)現(xiàn)此現(xiàn)象,投資者要相互提醒、積極舉報,讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。二看產(chǎn)品是否正規(guī)。目前銀行理財產(chǎn)品已經(jīng)有了“防偽碼”,投資者可登錄“中國理財網(wǎng)”,輸入相關(guān)信息查詢產(chǎn)品真?zhèn)?。三看產(chǎn)品投資方向與運作模式。選擇一款投資品的前提,是要了解錢投向哪里,也就是與哪些投資標(biāo)的掛鉤。主要投資于貨幣市場的產(chǎn)品與主要投資于股票市場的產(chǎn)品,其風(fēng)險收益水平必然差異較大。

        還須持之以恒開展風(fēng)險教育。監(jiān)管部門要開展宣傳教育,幫助投資者避免上當(dāng)受騙;與此同時,投資者也要提升自身免疫力,摒棄僥幸心理,樹立科學(xué)投資理念,為自己增加更多安全穩(wěn)定的財產(chǎn)性收入。

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      1. 責(zé)任編輯 / 詹云清

      2. 審核 / 李俊杰 劉曉明
      3. 終審 / 平筠
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