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        銀行信貸投放提速 金融“活水”流向“實”處

        時間:2022-10-31 08:52:26|來源:新華網(wǎng)|點擊量:21144

        助力穩(wěn)住經(jīng)濟大盤,銀行信貸投放提速增效。人民銀行10月28日最新發(fā)布的2022年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告顯示,前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元,其中,工業(yè)中長期貸款、普惠金融領域貸款、綠色貸款等增速較快。與此同時,近期陸續(xù)披露的三季報也顯示,多家A股上市銀行加大對實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持。業(yè)內人士認為,四季度銀行體系信貸投放仍將保持一定增速。

        大行為主力 信貸保持“放量”投放

        人民銀行統(tǒng)計,2022年三季度末,金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元,同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。

        前三季度信貸保持“放量”投放在多家A股上市銀行的三季報中也有所體現(xiàn)。尤其是以大行為“主力”的信貸投放增量數(shù)據(jù)亮眼。從三季度單季增量情況來看,六大行三季度單季信貸投放2.42萬億元。從前9個月信貸累計投放情況來看,六大行合計新增投放9.48萬億元,貸款存量余額91萬億元,較年初增長11.6%。

        其中,農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行新增信貸投放規(guī)模達2.2萬億元,建設銀行新增規(guī)模2.1萬億元,中國銀行、交通銀行、郵儲銀行投放規(guī)模分別為1.69萬億元、6444億元和6450億元。

        大行發(fā)揮“頭雁”作用,前三季度,多家全國性股份制銀行和地方中小銀行貸款也實現(xiàn)加量投放。例如,興業(yè)銀行前三季度貸款規(guī)模4.83萬億元,較年初增加4057.48億元,增長9.16%。廈門銀行三季報稱,通過營收結構優(yōu)化助力提升服務實體經(jīng)濟的質效,截至9月末,該行實現(xiàn)個人貸款及墊款734.70億元,較上年末增長10.15%。

        銀行三季報也顯示,在強化支持實體力度的同時,多銀行盈利能力也保持了穩(wěn)健增長。六大行中,郵儲銀行凈利潤同比增幅保持兩位數(shù),其前三季度實現(xiàn)歸母凈利潤738.49億元,同比增長14.48%。工行凈利潤同比增長6.76%,建行凈利潤同比增加6.52%,中行凈利潤同比增長5.85%,農(nóng)行凈利潤同比增長5.78%,交行凈利潤同比增長5.47%。

        多家全國性股份制銀行和地方性銀行凈利潤增速也較快。截至三季度末,浙商銀行凈利潤同比增長9.07%,較前兩個季度有明顯提升。常熟農(nóng)商銀行、蘇州農(nóng)商銀行前三季度凈利潤的同比增速分別為25.23%、20.65%。

        穩(wěn)增長 信貸投放有重點

        信貸投放提速的同時,從貸款投向來看,基建、制造業(yè)、小微企業(yè)、綠色低碳等領域也是銀行信貸投放的重中之重。

        央行發(fā)布的2022年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告顯示,2022年三季度末,本外幣工業(yè)中長期貸款余額16.08萬億元,同比增長23.3%,增速比各項貸款高12.6個百分點。

        “本外幣工業(yè)中長期貸款的增長主要源于今年以來制造業(yè)信貸投放持續(xù)高增。背后的原因在于,前期央行推出設備更新改造專項再貸款,以及金融管理層表態(tài)‘支持金融機構發(fā)放制造業(yè)等重點領域設備更新改造貸款’。更重要的是,一段時期以來,政策對制造業(yè)投資的支持力度較強。”東方金誠國際信用評估有限公司首席宏觀分析師王青表示。

        銀行三季報也印證了上述趨勢。截至三季度末,建行投向制造業(yè)的貸款余額2.2萬億元,較上年末增加5400億元,增幅32%。工行制造業(yè)貸款余額比年初增加超過8100億元,增幅37.5%,是同期增量的3.5倍。

        另外,據(jù)上述央行報告,2022年三季度末,本外幣綠色貸款余額20.9萬億元,同比增長41.4%,比上年末高8.4個百分點,高于各項貸款增速30.7個百分點;人民幣普惠金融領域貸款余額31.39萬億元,同比增長21.6%,比各項貸款高10.4個百分點。

        值得注意的是,多家大行,普惠貸款增速繼續(xù)保持較高增長。截至三季度末,工行普惠貸款余額比年初增長超4100億元,增幅37.6%。中行普惠金融貸款新增3087億元,同比增速35.02%,客戶數(shù)較年初新增10.59萬戶。郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元,在客戶貸款總額中占比超過16%。

        盈利穩(wěn)健 四季度投放仍有支撐

        業(yè)內人士認為,在狠抓政策落實、推動經(jīng)濟回穩(wěn)向上的大環(huán)境下,保持信貸總量增長的穩(wěn)定性仍是鞏固經(jīng)濟企穩(wěn)的關鍵,因此四季度銀行體系信貸投放仍將保持一定增速。

        王青表示,整體上看,四季度新增人民幣貸款將保持同比多增勢頭,寬信用助力穩(wěn)增長將持續(xù)到年底。

        “預計四季度信貸投放仍將呈現(xiàn)總量平穩(wěn)增長以及結構有所分化的特征。”澳門國際銀行發(fā)展研究部副總經(jīng)理任濤分析稱,一些在三季度、四季度開工的基礎設施領域重點項目預計后續(xù)建設力度仍會繼續(xù)加大,并帶來比較可觀的持續(xù)性融資需求,同時,四季度為配合基礎設施領域投資、應對冬季供暖、穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈等方面的需求,能源保供與交通物流領域的潛在信貸需求亦會有所擴張。

        中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬也表示,商業(yè)銀行將繼續(xù)加大對實體經(jīng)濟重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持,滿足房地產(chǎn)行業(yè)合理融資需求,進一步穩(wěn)定市場主體發(fā)展信心、激發(fā)微觀主體活力,提升服務實體經(jīng)濟能力,推動經(jīng)濟高質量發(fā)展。(記者 張莫)

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