企業(yè)做“小生意”離不開錢，百姓過“小日子”需要錢。保量、穩(wěn)價(jià)、優(yōu)結(jié)構(gòu)——近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，明確2024年普惠信貸工作三大目標(biāo)，每個(gè)人、每個(gè)小企業(yè)有望通過金融助力實(shí)現(xiàn)自己的“小確幸”。

這是監(jiān)管部門首次提出“普惠信貸”這一概念，將小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體、個(gè)體工商戶以及重點(diǎn)幫扶群體等均納入其中，明確監(jiān)管目標(biāo)。

這是做好普惠金融大文章的務(wù)實(shí)舉措，是金融工作人民性的生動(dòng)體現(xiàn)。

金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，不僅要“錦上添花”，更要“雪中送炭”。

普惠金融的核心是讓經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和弱勢(shì)群體享受平等的金融服務(wù)。從創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的小企業(yè)主到懷揣夢(mèng)想到大城市打拼的年輕人，從經(jīng)營(yíng)便利店的小商戶到偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)牧民，均是普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

普惠金融的“小確幸”，蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的“大文章”。

自2013年正式提出“發(fā)展普惠金融”，經(jīng)過十多年發(fā)展，我國(guó)普惠金融取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，已經(jīng)走在世界前列：全國(guó)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋97.9%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶;大病保險(xiǎn)覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民;普惠小微貸款余額連續(xù)5年增長(zhǎng)超過20%……

從雪域高原的馬背銀行、摩托車銀行，到江淮大地的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興流動(dòng)黨員先鋒隊(duì)，從“茶葉貸”“柑橘貸”“拉面貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品爭(zhēng)相涌現(xiàn)，到“秒批、秒貸”的線上小額信貸觸手可及，一幅幅生動(dòng)場(chǎng)景見證著普惠金融服務(wù)百姓民生的溫度。

普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發(fā)展大局。

中國(guó)式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化，必然要求與之相適應(yīng)的高質(zhì)量普惠金融體系。

覆蓋更廣——近年來，我國(guó)普惠金融覆蓋面不斷擴(kuò)大，但還有較大提升空間。比如，數(shù)量超1億戶、帶動(dòng)近3億人就業(yè)的個(gè)體工商戶的信貸獲得率仍然不高，農(nóng)村金融服務(wù)需求仍有待挖掘等。通知要求保持普惠信貸支持力度，并提出加大首貸、續(xù)貸投放，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

結(jié)構(gòu)更優(yōu)——有限的信貸資源，要用在刀刃上?？萍紕?chuàng)新、綠色低碳發(fā)展、消費(fèi)等領(lǐng)域的小微企業(yè)，鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，脫貧群眾等重點(diǎn)幫扶群體，將是今后普惠信貸的關(guān)注重點(diǎn)。

價(jià)格更惠——普惠金融“可獲得”，還要“用得起”。當(dāng)前，在一些領(lǐng)域，存在普而不“惠”的情況。通過科技賦能、減費(fèi)讓利等方式，推動(dòng)綜合融資成本穩(wěn)中有降，是普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。

從2023年10月國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，明確“未來五年，高質(zhì)量的普惠金融體系基本建成”的目標(biāo)，到此次監(jiān)管部門提出今年普惠金融在信貸領(lǐng)域的具體發(fā)展目標(biāo)，政策持續(xù)引導(dǎo)下，將有更多優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)“飛入尋常百姓家”。

普惠信貸針對(duì)的是信用等級(jí)相對(duì)較低的群體，單筆金額小，整體風(fēng)險(xiǎn)偏高。為解決金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，讓其敢貸、愿貸，通知專門在增強(qiáng)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力、落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度、深化信息共享等方面進(jìn)行制度安排，讓政策真正落到實(shí)處。

可以看到，金融機(jī)構(gòu)已將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，正在出臺(tái)更多務(wù)實(shí)之舉：

工商銀行2023年普惠貸款同比增長(zhǎng)超四成，還成立了數(shù)字普惠中心;農(nóng)業(yè)銀行普惠金融領(lǐng)域貸款余額已突破4萬億元，今年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)人民銀行口徑普惠金融領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)8000億元;光大銀行規(guī)劃今年普惠貸款增幅超過30%……

在西藏那曲，聶榮縣奎玉農(nóng)牧民專業(yè)合作社獲得了當(dāng)?shù)剞r(nóng)行發(fā)放的首筆70萬元的“智慧畜牧貸”，擴(kuò)大了牦牛養(yǎng)殖規(guī)模。

在湖南長(zhǎng)沙，支持按季度還款的“新市民安居貸”讓新市民張先生的還款壓力大大緩解，和家人安心地住進(jìn)了新居。

一筆筆融資，成就一個(gè)個(gè)企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想，滿足一個(gè)個(gè)家庭奔赴美好生活的向往，繪就經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民生幸福的“大畫卷”。這，就是普惠金融的意義所在。

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