日前發(fā)布的2024年中央一號(hào)文件多次提及“保險(xiǎn)”，其中包括鼓勵(lì)地方發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)等舉措。在政策加持下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模保持了高速增長。金融監(jiān)管總局最新數(shù)據(jù)顯示，2023年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到1430億元，再創(chuàng)歷史新高，增速超17%，遠(yuǎn)高于財(cái)險(xiǎn)業(yè)的平均增速。

記者了解到，近年來，特色農(nóng)險(xiǎn)不斷擴(kuò)大覆蓋面，相關(guān)特色產(chǎn)業(yè)的投保熱情也被調(diào)動(dòng)起來。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還在加大探索“保險(xiǎn)+”模式，“小保單”帶動(dòng)“大金融”的趨勢進(jìn)一步加深。

延續(xù)高增長態(tài)勢

從糧食到蔬菜，從家禽到畜牧，從水果到魚蝦，在田間地頭、湖泊池塘、現(xiàn)代化養(yǎng)殖場，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正加速為農(nóng)業(yè)發(fā)展編織更加密實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障網(wǎng)。

金融監(jiān)管總局日前公布的數(shù)據(jù)顯示，2023年，財(cái)險(xiǎn)業(yè)整體保費(fèi)達(dá)到15868億元，增速為6.7%。其中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到1430億元，增速超17%，規(guī)模再創(chuàng)歷史新高，增速也遠(yuǎn)超財(cái)險(xiǎn)行業(yè)平均增速。

目前，多家頭部財(cái)險(xiǎn)公司農(nóng)險(xiǎn)多達(dá)上千款，覆蓋了農(nóng)、林、牧、漁上百個(gè)農(nóng)產(chǎn)品品種，構(gòu)建了成本、產(chǎn)量、收入、價(jià)格指數(shù)、天氣指數(shù)等完善的保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。從投保端來看，農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷提高，積極參保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，以減少風(fēng)險(xiǎn)事故帶來的損失，保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)權(quán)益。不少農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶已經(jīng)將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)列入每年的“必備品”。

關(guān)注特色農(nóng)險(xiǎn)

“與數(shù)年前相比，近年來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很大的一個(gè)突破就是越來越多地與地方特色產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，各地保險(xiǎn)公司結(jié)合當(dāng)?shù)刭Y源稟賦，轉(zhuǎn)移特色產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)出越來越多、覆蓋面越來越廣的特色農(nóng)險(xiǎn)品種。”一家大型財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人士告訴記者。

北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生認(rèn)為，鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)。鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)投入高、風(fēng)險(xiǎn)大，面臨自然風(fēng)險(xiǎn)、疫病蟲害、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全等多重風(fēng)險(xiǎn)，亟需特色農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障與風(fēng)險(xiǎn)管理。

隨著相關(guān)獎(jiǎng)補(bǔ)政策的完善和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等多方面的發(fā)力，特色農(nóng)險(xiǎn)越來越走出“定制范兒”。

例如，在亞洲最大的鱷魚生態(tài)養(yǎng)殖基地海南省“東方鱷魚小鎮(zhèn)”，養(yǎng)殖面積超過2500畝，年出欄近10萬尾，整個(gè)鱷魚產(chǎn)業(yè)鏈年創(chuàng)造價(jià)值數(shù)十億元。中國漁業(yè)互助保險(xiǎn)社海南分社作為主承保人，聯(lián)合人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司組成共保體，為海南東方鱷魚養(yǎng)殖戶量身定制，推出了包含鱷魚價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、鱷魚養(yǎng)殖第三者責(zé)任保險(xiǎn)等在內(nèi)的一攬子綜合保險(xiǎn)方案。

創(chuàng)新發(fā)展模式增多

在特色農(nóng)險(xiǎn)不斷出新的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還在加大探索農(nóng)險(xiǎn)“搭配創(chuàng)新”模式，“保險(xiǎn)+期貨”“保險(xiǎn)+擔(dān)保”“保險(xiǎn)+期貨+銀行”“保險(xiǎn)+期貨+訂單農(nóng)業(yè)”等創(chuàng)新步伐不斷加快，品種覆蓋玉米、白糖、大豆、棉花、蘋果等。

“我們正在加強(qiáng)與銀行機(jī)構(gòu)合作，為養(yǎng)殖戶降低融資門檻、簡化放貸程序、延長貸款期限、強(qiáng)化信用支持，積極推動(dòng)‘農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+一攬子金融產(chǎn)品’行動(dòng)的深入實(shí)施。”國元保險(xiǎn)相關(guān)人士介紹。專家認(rèn)為，應(yīng)進(jìn)一步提升保險(xiǎn)與信貸、擔(dān)保、期貨等金融工具的融合，保險(xiǎn)的增信作用可以破除農(nóng)業(yè)企業(yè)抵押物不足的痛點(diǎn)，撬動(dòng)銀行等其他金融資源進(jìn)一步流向農(nóng)業(yè)。

同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域科技賦能的力度也在加大，在精準(zhǔn)定損、快速理賠等方面發(fā)揮更大作用。專家認(rèn)為，科技與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)深入融合，可提高承保與理賠效率，推進(jìn)精準(zhǔn)承保理賠。新興科技越來越多運(yùn)用到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，為賠付率和農(nóng)作物損失情況的測算、加強(qiáng)自然風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測提供精準(zhǔn)依據(jù)。

不少保險(xiǎn)公司也在利用科技手段開展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，將風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，不斷加大防災(zāi)防損投入，為農(nóng)戶、養(yǎng)殖戶提供災(zāi)害性天氣預(yù)警、病蟲害無人機(jī)飛防、遙感災(zāi)情監(jiān)測、水情監(jiān)測等多項(xiàng)農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)服務(wù)。

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