穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效

大力提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準(zhǔn)有效。”

2023年，穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。今年以來(lái)，多種貨幣政策工具綜合運(yùn)用，強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)的雙重功能，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供有力支撐。去年一年，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效如何?新的一年，如何為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境?

政策加力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好

發(fā)動(dòng)機(jī)、動(dòng)力電池依次裝配上車，每60秒就有一輛新能源汽車下線。新年伊始，在廣東深圳坪山區(qū)的比亞迪集團(tuán)全球總部大樓內(nèi)，總裝車間正滿負(fù)荷運(yùn)轉(zhuǎn)。2023年，比亞迪新能源汽車的年銷量首次突破300萬(wàn)輛，再次蟬聯(lián)全球新能源車銷量冠軍。

同一棟大樓內(nèi)，一個(gè)金融“引擎”也在持續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)。兩年前，中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行在這里成立了比亞迪支行，以比亞迪為中心，向其產(chǎn)業(yè)上下游延伸，將金融養(yǎng)分輸送至這條巨型產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)毛細(xì)血管。

“看上游，比亞迪直接的供應(yīng)商就有萬(wàn)余家，大多有短、頻、快的資金需求，不少企業(yè)在新能源爆發(fā)增長(zhǎng)潮下面臨著資金難題。”比亞迪支行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)上游企業(yè)的這一痛點(diǎn)，深圳分行與比亞迪合作，搭建“迪鏈供應(yīng)鏈信息服務(wù)平臺(tái)”，為其供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款管理及融資服務(wù)。目前累計(jì)服務(wù)的上游企業(yè)超過(guò)3000戶，累計(jì)投放金額超過(guò)600億元。

“看下游，比亞迪汽車銷量爆發(fā)式增長(zhǎng)，經(jīng)銷商進(jìn)購(gòu)車輛的融資需求加大。”該負(fù)責(zé)人介紹，比亞迪支行通過(guò)將下游票據(jù)系統(tǒng)與“比亞迪銷服系統(tǒng)”直聯(lián)，為經(jīng)銷商線上開(kāi)立銀行承兌匯票，提升經(jīng)銷商融資效率，同時(shí)也增強(qiáng)了比亞迪對(duì)經(jīng)銷商的管理能力以及銀行對(duì)經(jīng)銷商的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。目前該行已服務(wù)比亞迪下游客戶近300戶，票據(jù)余額達(dá)56.07億元。

由點(diǎn)及鏈、提質(zhì)擴(kuò)面，沿著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字化平臺(tái)，建設(shè)銀行深圳分行通過(guò)供應(yīng)鏈金融不斷延伸金融服務(wù)半徑、提升金融服務(wù)效率。

2023年，在穩(wěn)健的貨幣政策引導(dǎo)下，金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好提供有力支撐。中國(guó)人民銀行兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，保持流動(dòng)性合理充裕，促進(jìn)貨幣信貸總量適度、節(jié)奏平穩(wěn)。全年社會(huì)融資規(guī)模增量累計(jì)為35.59萬(wàn)億元，比上年多3.41萬(wàn)億元。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款增加22.22萬(wàn)億元，同比多增1.18萬(wàn)億元。中國(guó)人民銀行兩次下調(diào)政策利率，帶動(dòng)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率等市場(chǎng)利率下行，企業(yè)貸款利率低位運(yùn)行，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降。

中國(guó)人民銀行決定自2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。今年，更大的政策力度推動(dòng)鞏固和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)。“2024年首次降準(zhǔn)力度超出預(yù)期。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，2023年兩次降準(zhǔn)幅度均為0.25個(gè)百分點(diǎn)，此次降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，為常規(guī)降準(zhǔn)幅度的2倍，向市場(chǎng)提供長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元，體現(xiàn)了貨幣政策強(qiáng)化逆周期跨周期調(diào)節(jié)，及早發(fā)力、靈活適度，提振了經(jīng)營(yíng)主體和投資者信心，為持續(xù)改善宏觀經(jīng)濟(jì)基本面夯實(shí)基礎(chǔ)。

一年之計(jì)在于春，起步?jīng)_刺鉚足勁。經(jīng)營(yíng)主體追求“開(kāi)門紅”，新建項(xiàng)目、春耕備耕……集中的融資需求正在釋放。“此次降準(zhǔn)在2月5日落地實(shí)施，也有助于維護(hù)春節(jié)前后市場(chǎng)流動(dòng)性合理充裕，進(jìn)一步保障春節(jié)期間金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行，為穩(wěn)固全年經(jīng)濟(jì)恢復(fù)向好態(tài)勢(shì)開(kāi)個(gè)好頭。”董希淼說(shuō)。

精準(zhǔn)滴灌，引導(dǎo)資金更多流向小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興

“初創(chuàng)不到兩年，年銷售收入不足30萬(wàn)元，無(wú)抵質(zhì)押資產(chǎn)，卻拿到800萬(wàn)元信用貸款，以前想都不敢想。”最近，浙江臺(tái)州閃能科技有限公司負(fù)責(zé)人秦軍帶著團(tuán)隊(duì)正忙著擴(kuò)大產(chǎn)能、趕制訂單。

去年底，企業(yè)訂單持續(xù)增加，需要大量購(gòu)進(jìn)原材料和加工設(shè)備，流動(dòng)資金頓時(shí)吃緊。秦軍跑了多家銀行，因?yàn)槿狈Φ仲|(zhì)押物，能拿到的貸款金額和利率都不大理想。這時(shí)，前來(lái)走訪調(diào)研的天臺(tái)農(nóng)商銀行為企業(yè)送上了量身定制的信貸方案。

“我們深入了解企業(yè)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)前景后，發(fā)揮地方銀行的優(yōu)勢(shì)，與臺(tái)州市小微信?；鸷献?，用銀政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式為企業(yè)提供了800萬(wàn)元‘科創(chuàng)·E貸’專屬產(chǎn)品，同時(shí)結(jié)合普惠小微支持工具，為企業(yè)節(jié)約融資成本數(shù)萬(wàn)元。”天臺(tái)農(nóng)商行始豐支行副行長(zhǎng)湯晨鐘介紹。

下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn);將普惠小微貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由現(xiàn)行單戶授信不超過(guò)1000萬(wàn)元放寬到不超過(guò)2000萬(wàn)元;延續(xù)實(shí)施普惠小微貸款支持工具，適當(dāng)增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度……今年，一系列結(jié)構(gòu)性貨幣政策組合拳，引導(dǎo)更多資金更精準(zhǔn)地流向民營(yíng)小微、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域，讓天臺(tái)農(nóng)商行這樣服務(wù)地方小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興的金融隊(duì)伍也很有獲得感。

“中國(guó)人民銀行下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，對(duì)小微企業(yè)和我們來(lái)說(shuō)都是利好。”天臺(tái)農(nóng)商行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)許昌志算了一筆賬，“這一政策使我行能獲得更加優(yōu)惠的政策資金，并逐步傳導(dǎo)至小微企業(yè)和‘三農(nóng)’領(lǐng)域，預(yù)計(jì)我行小微企業(yè)貸款利率能降低0.4%。”目前，天臺(tái)農(nóng)商行承擔(dān)了當(dāng)?shù)?0%的農(nóng)戶貸款和30%的小微企業(yè)貸款，許昌志認(rèn)為，政策有利于中小金融機(jī)構(gòu)不斷下沉、拓寬服務(wù)范圍，更好支持首貸戶、無(wú)貸戶。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局?jǐn)?shù)據(jù)，截至2023年末，浙江(不含寧波)小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)23.57%，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)22%。

“本次利率調(diào)整主要是加大對(duì)涉農(nóng)領(lǐng)域和小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的支持，疊加普惠小微貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)放寬，能夠進(jìn)一步擴(kuò)大普惠金融政策的覆蓋面，促進(jìn)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)向好。同時(shí)，也有助于為城商行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)這樣的地方性中小銀行降低資金成本。”中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬表示。

中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出，“發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，盤(pán)活存量、提升效能，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠小微、數(shù)字經(jīng)濟(jì)等方面的支持力度。”

點(diǎn)擊江蘇銀行“隨e融”小程序，輸入企業(yè)及企業(yè)主名稱等基本信息，在江蘇無(wú)錫華東商貿(mào)城從事五金批發(fā)的張惠就申請(qǐng)到了50萬(wàn)元的貸款額度。“這幾年我們應(yīng)收款的賬期有所延長(zhǎng)，有時(shí)候會(huì)面臨資金周轉(zhuǎn)的困難，現(xiàn)在能夠線上貸款、隨借隨還，給了我們這樣的個(gè)體工商戶很大底氣。”張惠說(shuō)。

“用好用足普惠金融政策，不斷拓展服務(wù)中小微經(jīng)營(yíng)主體的廣度和深度，作為金融機(jī)構(gòu)還需要同步加強(qiáng)數(shù)字金融服務(wù)能力，讓數(shù)字金融與普惠金融相互促進(jìn)。”江蘇銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，江蘇銀行將加大數(shù)字技術(shù)應(yīng)用力度，強(qiáng)化地方特色數(shù)據(jù)挖掘，推動(dòng)特色場(chǎng)景搭建，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)特色產(chǎn)品創(chuàng)新，為小微客戶提供更多特色化、本地化服務(wù)。

聚焦重點(diǎn)，為高質(zhì)量發(fā)展添能蓄勢(shì)

江蘇蘇州張家港市，大族激光科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)股份有限公司生產(chǎn)基地?zé)峄鸪?。生產(chǎn)車間里，一臺(tái)用于車體制造的高精度激光切割機(jī)剛剛下線，技術(shù)人員正緊張地進(jìn)行最后的測(cè)試;生產(chǎn)車間外，是機(jī)械轟鳴、車輛穿梭的施工現(xiàn)場(chǎng)，公司華東區(qū)域總部基地一期項(xiàng)目建筑主體近日全面封頂，助力擴(kuò)大產(chǎn)能。

“國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行蘇州分行牽頭組建了13.3億元中長(zhǎng)期銀團(tuán)貸款，讓我們能夠加大研發(fā)投入、擴(kuò)大產(chǎn)能，持續(xù)發(fā)力智能制造，也用我們的產(chǎn)品助力更多汽車制造企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。”大族激光有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

聚焦科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，貨幣政策不斷提升促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級(jí)、新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換的效能。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，“專精特新”、科技中小企業(yè)貸款余額增速分別是18.6%和21.9%。制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)31.9%，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額增速達(dá)到34%，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)15%。這些重點(diǎn)領(lǐng)域的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

“作為專精特新企業(yè)，今年明顯感覺(jué)到金融支持的力度更大了。”浙江亙古電纜股份有限公司負(fù)責(zé)人周法查說(shuō)。為了加快綠色制造技術(shù)的迭代，企業(yè)計(jì)劃投資5億元新建高導(dǎo)架空絕緣電纜、高導(dǎo)節(jié)能導(dǎo)線等產(chǎn)品的生產(chǎn)基地及研發(fā)中心。在光大銀行杭州分行的支持下，新基地建設(shè)不斷加速。

“經(jīng)過(guò)充分的調(diào)研，我們?yōu)槠髽I(yè)提供了6年期固定資產(chǎn)貸款3億元，同時(shí)給予專門針對(duì)專精特新企業(yè)的利率優(yōu)惠。”光大銀行杭州分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)烏妮娜介紹，在科技創(chuàng)新再貸款、碳減排支持工具、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策的激勵(lì)下，杭州分行將更多金融資源集聚到科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、節(jié)能減排等領(lǐng)域，支持國(guó)家重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

在金融監(jiān)管政策的持續(xù)完善下，金融機(jī)構(gòu)不斷改革創(chuàng)新，提升支持重點(diǎn)領(lǐng)域的專業(yè)化服務(wù)水平。今年，國(guó)家金融監(jiān)管總局制定印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》，中國(guó)工商銀行武漢科技金融服務(wù)中心負(fù)責(zé)人楊名杰認(rèn)為，一系列匹配科技創(chuàng)新規(guī)律的針對(duì)性舉措和差異化安排推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步提升科技金融服務(wù)能力。“我們把對(duì)小微型科技企業(yè)不良貸款容忍度較各項(xiàng)貸款不良率提高3個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)不斷開(kāi)發(fā)多元化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同發(fā)展階段科技型企業(yè)需求。”楊名杰說(shuō)。

傳統(tǒng)信貸支持之外，資本市場(chǎng)也聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，為科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型等提供多元化的資金供給。

截至2023年底，科創(chuàng)板共有上市公司566家，合計(jì)IPO募資金額超9000億元;上海證券交易所累計(jì)發(fā)行科創(chuàng)債和綠色債3067億元和1526億元……“我們堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，聚焦以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)等重點(diǎn)任務(wù)，突出為科技創(chuàng)新提供全生命周期的金融支持。”上交所有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，新舉措接二連三。1月24日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝在國(guó)新辦發(fā)布會(huì)上表示：“下一步，我們將繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加強(qiáng)工具創(chuàng)新，繼續(xù)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。經(jīng)中央批準(zhǔn)，人民銀行將設(shè)立信貸市場(chǎng)司，重點(diǎn)做好五篇大文章相關(guān)工作。”

“中國(guó)人民銀行設(shè)立信貸市場(chǎng)司，將有助于引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)盤(pán)活被低效占用的信貸資源，提高信貸資金使用效率，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)滴灌，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。”董希淼說(shuō)。

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