截至目前，已經(jīng)有5家A股上市銀行陸續(xù)公布了2023年業(yè)績快報(bào)。其中，股份行2家、城商行3家。記者注意到，2023年，面對(duì)復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，5家銀行整體經(jīng)營保持向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，不良貸款率普遍下降。

在已經(jīng)公布業(yè)績快報(bào)的上市銀行中，招商銀行全年業(yè)績暫時(shí)領(lǐng)先。該行2023年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3391.23億元，同比減少56.60億元，降幅1.64%;實(shí)現(xiàn)利潤總額1766.06億元，同比增加114.93億元，增幅6.96%;實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤1466.02億元，同比增加85.90億元，增幅6.22%。

從經(jīng)營情況來看，3家城商行業(yè)績?cè)鏊俅蠓I(lǐng)先于2家股份行。具體來看，招商銀行和中信銀行營業(yè)收入均比上年度出現(xiàn)不同程度下降，降幅分別為1.64%和2.60%;凈利潤同比增幅分別為6.22%、7.91%。相對(duì)而言，3家城商行營收和凈利潤均實(shí)現(xiàn)正增長。其中，長沙銀行營業(yè)收入同比增幅最高，為8.46%;杭州銀行凈利潤同比增幅最高，達(dá)23.15%。3家城商行凈利潤同比變動(dòng)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。

資產(chǎn)規(guī)模方面，5家上市銀行增速變動(dòng)與上述情形保持一致。與上年末相比，招商銀行、中信銀行兩家股份行增幅分別為8.77%和5.91%;3家城商行同期增幅均達(dá)到兩位數(shù)，其中齊魯銀行最高，達(dá)19.56%。

從資產(chǎn)質(zhì)量看，與上年末相比，5家銀行不良貸款率均出現(xiàn)小幅下降。其中，中信銀行、齊魯銀行降幅領(lǐng)先，分別為0.09和0.03個(gè)百分點(diǎn);其余3家銀行同為下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

從機(jī)構(gòu)持倉來看，公募基金對(duì)銀行板塊當(dāng)前處于低配狀態(tài)。近日，銀河證券的研報(bào)指出，2023年第四季度，公募對(duì)銀行整體重倉比例下降。細(xì)分來看，國有行、股份行、城商行和農(nóng)商行持倉占比分別為0.54%、0.45%、0.81%和0.08%，較2023年第三季度分別變化-0.03、-0.2、-0.49和0.01個(gè)百分點(diǎn)。其中，城商行的持倉占比高于歷史均值和中值，農(nóng)商行的持倉占比與歷史均值和中值持平，國有行和股份行的持倉占比低于或等于歷史均值和中值。

銀河證券進(jìn)一步分析認(rèn)為，公募對(duì)銀行板塊持倉比例仍有較大提升空間。當(dāng)前階段穩(wěn)增長政策延續(xù)，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)概率增強(qiáng)，市場(chǎng)流動(dòng)性有望保持合理充裕，利好銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境改善。此外，財(cái)政政策發(fā)力、信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化穩(wěn)息差等因素，為銀行的業(yè)務(wù)擴(kuò)張和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)化提供了有力支撐。

近期，中國人民銀行宣布降準(zhǔn)也釋放出強(qiáng)烈利好信號(hào)，預(yù)計(jì)有望降低銀行負(fù)債端成本，緩解凈息差收窄壓力。1月24日，央行宣布自2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，自1月25日起分別下調(diào)支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率各0.25個(gè)百分點(diǎn)。

平安固收的策略報(bào)告指出，根據(jù)測(cè)算結(jié)果，本次全面降準(zhǔn)有利于提振上市銀行息差約0.7個(gè)基點(diǎn)，提升利潤貢獻(xiàn)率約0.7%，銀行端經(jīng)營壓力有所緩解。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，政策的持續(xù)發(fā)力將有望改善市場(chǎng)預(yù)期，銀行板塊向上彈性將逐步凸顯。

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