金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分。面對科技創(chuàng)新的澎湃大潮、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的切實需要，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、全面加強金融監(jiān)管、以制度型開放為重點推進(jìn)金融高水平對外開放成為未來金融高質(zhì)量發(fā)展的主要路徑。
深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革
金融活，經(jīng)濟(jì)活。面對經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需求，通過深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革激發(fā)實體經(jīng)濟(jì)新動能、提升金融服務(wù)質(zhì)效具有重要意義。
“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，核心是強化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和以人民為中心這一根本，通過改革、調(diào)整和優(yōu)化金融供給體系，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更高質(zhì)量、更有效率、更加安全的金融服務(wù)。”人民銀行宏觀審慎管理局局長李斌說。
1月12日，中國人民銀行發(fā)布2023年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)，交出一份金融支持實體經(jīng)濟(jì)的“成績單”。從數(shù)據(jù)看，金融支持實體經(jīng)濟(jì)力度穩(wěn)固，金融服務(wù)不斷提質(zhì)增效，為經(jīng)濟(jì)回升向好提供了適宜的貨幣金融環(huán)境。
為進(jìn)一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，日前召開的中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
在中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長連平看來，“五篇大文章”所涉及的是我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的路徑、經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的重點和經(jīng)濟(jì)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的著力點等重要領(lǐng)域，其實質(zhì)性要求是在中長期調(diào)動更多的金融資源，更加精準(zhǔn)有效地支持國家戰(zhàn)略性重點領(lǐng)域建設(shè)。
“‘五篇大文章’進(jìn)一步明確了未來金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化過程中的五個發(fā)力重點，為金融機(jī)構(gòu)指明了方向。”民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬說。
著力防范化解金融風(fēng)險
防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題。當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，潛在風(fēng)險隱患較多，且在開放擴(kuò)大背景下防范外部風(fēng)險傳入的壓力不小，在改革步入“深水區(qū)”背景下破除風(fēng)險背后深層次矛盾問題的難度加大，筑牢金融風(fēng)險“防火墻”絲毫不能松懈。
對于投資者擔(dān)心的房地產(chǎn)金融風(fēng)險，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，應(yīng)促進(jìn)金融與房地產(chǎn)良性循環(huán)，加快保障性住房等“三大工程”建設(shè)，構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。在中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明看來，未來剛性和改善性住房需求，以及保障性住房等“三大工程”建設(shè)將成為房地產(chǎn)金融政策支持的主要領(lǐng)域。
對于地方債務(wù)風(fēng)險，業(yè)內(nèi)人士建議，監(jiān)管部門創(chuàng)新政策工具手段，加速建立健全風(fēng)險防范化解長效機(jī)制。東方金誠首席宏觀分析師王青表示，應(yīng)切實防范“一邊化債，一邊新增”，同時推動平臺企業(yè)轉(zhuǎn)型，從根本上控制地方債務(wù)增長。
“長牙帶刺”的金融監(jiān)管是筑牢金融風(fēng)險“防火墻”。連平說，未來幾年，全面加強金融監(jiān)管將成為我國金融工作的重中之重。
人民銀行日前發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2023)》提出，全面加強金融監(jiān)管，切實提高金融監(jiān)管有效性，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，全面強化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管，嚴(yán)厲打擊非法金融活動，及時處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。
人民銀行金融穩(wěn)定局局長孫天琦表示，金融管理部門將全面加強金融監(jiān)管，依法將所有金融活動全部納入監(jiān)管，消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。發(fā)揮好壓力測試作用，完善金融風(fēng)險監(jiān)測、評估與防控體系，對新增高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)建立具有硬約束的早期糾正制度，明確整改期限和要求，實現(xiàn)風(fēng)險“早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置”。
推動金融高水平開放
金融開放是我國金融業(yè)改革發(fā)展的重要動力。近年來，我國主動有序推動金融業(yè)開放，金融開放力度不斷增強。
國家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至目前，境外24家全球系統(tǒng)重要性銀行均在華設(shè)有機(jī)構(gòu)，全球最大的40家保險公司有近半數(shù)進(jìn)入中國市場。2023年前三季度，國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)外資銀行增(注)資總計19.6億元等值人民幣，批復(fù)2家外資銀行分行籌建、6家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)開業(yè)。
近期，聯(lián)博集團(tuán)宣布，旗下外商獨資企業(yè)聯(lián)博基金近日獲得中國證監(jiān)會核發(fā)的《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，成為在中國開展公募基金業(yè)務(wù)的全球資產(chǎn)管理公司之一。與此同時，渣打證券獲得中國證監(jiān)會頒發(fā)的《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，并計劃于2024年上半年正式展業(yè)。外資金融機(jī)構(gòu)持續(xù)“落子”中國展現(xiàn)出我國金融開放的新成效和市場吸引力。
展望未來，更多開放舉措將持續(xù)推進(jìn)。日前召開的2024年中國人民銀行工作會議提出，著力推動金融業(yè)高水平開放。有序推動境內(nèi)外金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。積極參與涉及金融業(yè)的國際貿(mào)易規(guī)則研究制定。2024年全國外匯管理工作會議提出，完善跨國公司本外幣一體化資金池業(yè)務(wù)試點，穩(wěn)步推進(jìn)金融市場雙向開放，著力提升資本項目開放的質(zhì)量。
東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，推動金融業(yè)高水平開放有助于“吸引更多外資金融機(jī)構(gòu)和長期資本來華展業(yè)興業(yè)”，最終目標(biāo)是切實提升我國金融業(yè)的國際競爭力，進(jìn)而提升其服務(wù)國內(nèi)實體經(jīng)濟(jì)的能力。
招聯(lián)首席研究員董希淼建議，要穩(wěn)妥有序推進(jìn)金融市場全面制度型開放。更好銜接國際規(guī)則，讓不同類型的外資金融機(jī)構(gòu)在中國市場有更好的發(fā)展條件。比如，完善準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單的管理模式，優(yōu)化外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國市場后的政策安排。
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