2023年，保險(xiǎn)業(yè)全面推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，建設(shè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量服務(wù)體系，發(fā)揮普惠型人身保險(xiǎn)保障民生作用，支持保險(xiǎn)服務(wù)多樣化養(yǎng)老需求。2023年前三季度，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。賠款與給付支出1.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)20.1%。這一年，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)揮經(jīng)濟(jì)減震器和社會(huì)穩(wěn)定器功能，普惠保險(xiǎn)體系不斷完善。

提供風(fēng)險(xiǎn)保障

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在有力有效推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興，確保國(guó)家糧食安全方面發(fā)揮著重要作用。2023年前8個(gè)月，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1204億元，同比增長(zhǎng)20%，參保農(nóng)戶1.4億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.72萬(wàn)億元。我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固，呈現(xiàn)穩(wěn)中向上的良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。

2023年6月，商業(yè)性耕地地力指數(shù)保險(xiǎn)在新疆可克達(dá)拉市落地。這是一項(xiàng)加強(qiáng)高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)，重點(diǎn)彌補(bǔ)土壤改良、農(nóng)田灌溉設(shè)施等短板的新險(xiǎn)種，由中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司新疆分公司開(kāi)發(fā)。這一險(xiǎn)種將保險(xiǎn)模式由傳統(tǒng)的受災(zāi)賠付轉(zhuǎn)變?yōu)檎蚣?lì)，通過(guò)保險(xiǎn)合同全面調(diào)動(dòng)農(nóng)戶參與耕地地力提升的積極性，鼓勵(lì)農(nóng)戶采用秸稈粉碎還田、增施有機(jī)肥、減少化肥農(nóng)藥使用，最終達(dá)成保護(hù)耕地地力和保障糧食生產(chǎn)安全的目標(biāo)。

農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較高，發(fā)展農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)對(duì)于推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展具有重要作用。一方面為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)直保機(jī)構(gòu)提供再保險(xiǎn)保障，補(bǔ)齊大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體系的短板;另一方面能有效緩解直保經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承保壓力，支持穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤(pán)。

中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江介紹，近年來(lái)，公司聚焦保障糧食安全和重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的投入，圍繞保障國(guó)家糧食安全、全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、建設(shè)農(nóng)業(yè)強(qiáng)國(guó)等政策目標(biāo)，大力發(fā)展政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，將服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略深度融入業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，2023年在“三農(nóng)”領(lǐng)域提供超6000億元風(fēng)險(xiǎn)保障。

兜牢民生底線

快車(chē)司機(jī)、小貨車(chē)駕駛員等群體已成為普惠保險(xiǎn)重點(diǎn)關(guān)注的服務(wù)對(duì)象。自2022年7月起，北京、上海、重慶等7省市啟動(dòng)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)，中國(guó)人壽承辦了其中5個(gè)試點(diǎn)省份的項(xiàng)目。同時(shí)，中國(guó)人壽加強(qiáng)與老齡辦、殘聯(lián)等部門(mén)合作，發(fā)展?jié)M足老年人、殘疾人等特定群體的普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前已惠及近5400萬(wàn)人。

目前，我國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)居民。近年來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)設(shè)立了嚴(yán)格的準(zhǔn)入門(mén)檻。除了償付能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)達(dá)標(biāo)等基本條件，還要求保險(xiǎn)公司必須建立健康保險(xiǎn)事業(yè)部，對(duì)大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行單獨(dú)核算。此外，大病保險(xiǎn)經(jīng)辦公司還需要具備較強(qiáng)的健康保險(xiǎn)精算技術(shù)，要有完善的、覆蓋區(qū)域較廣的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。這些約束條件為普惠保險(xiǎn)兜住、兜準(zhǔn)、兜牢民生底線，織密扎牢社會(huì)保障網(wǎng)提供了重要的制度保障。2023年6月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)公布了動(dòng)態(tài)調(diào)整后的保險(xiǎn)公司總公司大病保險(xiǎn)名單，有4家保險(xiǎn)公司被調(diào)出。

湖北恩施地處山區(qū)，保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)偏少，但當(dāng)?shù)孛癖妼?duì)人身保險(xiǎn)有一定需求。對(duì)于長(zhǎng)期繳費(fèi)的人身險(xiǎn)產(chǎn)品，線下渠道建設(shè)尤為重要。中郵保險(xiǎn)湖北分公司郵銀業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理周俊介紹，金融產(chǎn)品五花八門(mén)，中老年客戶大多不清楚該如何選擇。中郵保險(xiǎn)湖北分公司協(xié)同湖北省郵政分公司、郵儲(chǔ)銀行湖北省分行打造了100個(gè)金融消費(fèi)者教育基地，常態(tài)化開(kāi)展惠民健康檢查和金融知識(shí)宣教等特色活動(dòng)，幫助客戶了解金融知識(shí)，樹(shù)立正確的保險(xiǎn)配置理念。

服務(wù)養(yǎng)老需求

隨著老齡化進(jìn)程加速，保險(xiǎn)公司多措并舉，在基本養(yǎng)老保險(xiǎn)(第一支柱)、企業(yè)年金和職業(yè)年金(第二支柱)、個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(第三支柱)“三大支柱”上齊發(fā)力。

作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)于2023年1月1日在北京、上海、江蘇等10個(gè)省份率先開(kāi)展。作為首批參與試點(diǎn)的4家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一，中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司在行業(yè)內(nèi)首家通過(guò)業(yè)務(wù)試點(diǎn)驗(yàn)收、首家獲得產(chǎn)品備案批復(fù)、首家啟動(dòng)業(yè)務(wù)試點(diǎn)、首家產(chǎn)品上線互金平臺(tái)。截至2023年12月25日，公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存量規(guī)模60億元，有效賬戶數(shù)超31萬(wàn)戶。

截至2023年三季度末，我國(guó)建立企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)共13.87萬(wàn)家，參加職工人數(shù)突破3102萬(wàn)人。中國(guó)人民大學(xué)公共管理學(xué)院教授董克用認(rèn)為，建立企業(yè)年金計(jì)劃，深度參與我國(guó)多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，是企業(yè)積極踐行社會(huì)責(zé)任的重要體現(xiàn)，有助于企業(yè)更高效地開(kāi)展人力資源管理工作。通過(guò)建立企業(yè)年金計(jì)劃，一方面企業(yè)可享受稅收優(yōu)惠政策，以相對(duì)低的成本豐富職工福利體系;另一方面能切實(shí)造福職工群體，幫助職工應(yīng)對(duì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)退休職工的獲得感、安全感與幸福感。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)是我國(guó)最早參與養(yǎng)老保障體系建設(shè)的年金受托管理機(jī)構(gòu)。截至2023年6月，其年金受托業(yè)務(wù)規(guī)模超7000億元。平安養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司董事長(zhǎng)甘為民表示，“十四五”規(guī)劃綱要明確提出“提高企業(yè)年金覆蓋率”，當(dāng)前企業(yè)年金發(fā)展面臨重大機(jī)遇。

業(yè)內(nèi)人士表示，在第三支柱建設(shè)方面，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司應(yīng)加快推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金、商業(yè)養(yǎng)老金等新業(yè)務(wù)落地?cái)U(kuò)容。在個(gè)人養(yǎng)老金方面，行業(yè)可致力于豐富產(chǎn)品供給和擴(kuò)大普惠客群;在商業(yè)養(yǎng)老金方面，行業(yè)應(yīng)當(dāng)利用好養(yǎng)老保險(xiǎn)公司獨(dú)有牌照優(yōu)勢(shì)，把商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為推動(dòng)普惠金融發(fā)展的重要落腳點(diǎn)。

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