一起報(bào)警的同事們。

王某的借記卡交易明細(xì)顯示其11.3萬(wàn)元的貸款放款當(dāng)天就轉(zhuǎn)給了趙某某。受訪者供圖

近日，揚(yáng)州儀征一企業(yè)十幾名員工向揚(yáng)子晚報(bào)紫牛新聞反映，他們將自己辦理的手機(jī)卡及借記卡直接或間接地借給前同事使用。最后發(fā)現(xiàn)銀行卡都被辦理了貸款，金額從幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)不等。目前貸款利息已逾期，有人已經(jīng)收到銀行的催款信息。

紫牛新聞?dòng)浾呦蜚y行卡使用人趙某某求證時(shí)，他表示幾百萬(wàn)元都投到賭博網(wǎng)站上了，網(wǎng)站已登錄不上，自己也報(bào)了案。他同時(shí)表示，那十幾名前同事，“都是自己辦理的貸款，是找我?guī)退麄儾僮?，有利?rùn)分成的。”

持卡人這么說

辦了手機(jī)卡和借記卡“借”給前同事

張師傅是儀征一家企業(yè)的工人，每月工資兩千多元。他告訴紫牛新聞，最近他發(fā)現(xiàn)借給前同事趙某某使用的借記卡里被貸款了30萬(wàn)元，而他對(duì)此并不知情，是趙某某騙了他。

張師傅說，去年7月，他因?yàn)槭诸^資金周轉(zhuǎn)不開，向前同事加好友趙某某借款3萬(wàn)元。對(duì)方爽快答應(yīng)了，并讓他去拿錢。雙方見面后，趙某某提出，請(qǐng)張師傅幫忙辦一張銀行借記卡供其使用，他自己因?yàn)橛羞^不良記錄無(wú)法辦卡。

張師傅說他有銀行卡，可以借給趙某某使用，但對(duì)方說，需要到指定的銀行，因?yàn)槟羌毅y行轉(zhuǎn)賬額度比較大，手續(xù)費(fèi)低，方便。張師傅因?yàn)橐桢X，又聽說對(duì)方借卡只是用于存錢、取錢用，礙于情面便答應(yīng)了。之后，在趙某某的指導(dǎo)下，他用自己的身份證先辦了一張手機(jī)卡，又到銀行辦了一張借記卡。

張師傅告訴紫牛新聞，他覺得借記卡只是存錢、取錢而已，辦卡時(shí)并不知道自己辦的借記卡可以貸款，銀行的告知書，他也沒仔細(xì)看，只是按要求簽字。

銀行卡辦好之后，趙某某用自己的手機(jī)通過銀行APP登錄，首次登錄時(shí)需要刷臉，張師傅就照做了。

后來，趙某某把錢借給了張師傅，其中2萬(wàn)元是現(xiàn)金，1萬(wàn)元是通過銀行轉(zhuǎn)賬。

此后，張師傅就把銀行卡和綁定的手機(jī)卡連同密碼都交給了趙某某。

被貸款30萬(wàn)，多位同事也有此遭遇

去年7月底，張師傅將3萬(wàn)元?dú)w還給趙某某，過了段時(shí)間又向其借過5萬(wàn)元。因?yàn)榇饲皬垘煾翟犝f趙某某從單位辭職，是因?yàn)榍妨瞬簧偻鈧?，現(xiàn)在又聽說他將債務(wù)都還清了，便向其詢問賺錢方法。

趙某某告訴他，現(xiàn)在自己做彩票網(wǎng)站代理，也可以帶著他一起賺錢，不過需要張師傅幫忙介紹人辦借記卡供其在網(wǎng)站上刷流水，并許諾可以給辦卡人好處費(fèi)。張師傅便陸續(xù)介紹了3個(gè)同事給趙某某認(rèn)識(shí)，并都辦理了同一家銀行的借記卡，操作程序與自己當(dāng)時(shí)辦卡流程一樣。趙某某確實(shí)支付了1萬(wàn)元“用卡費(fèi)”給其中一個(gè)同事，他自己也收到2000元用卡費(fèi)用。

去年12月，趙某某將一張借記卡還給張師傅介紹辦卡的其中一名同事，結(jié)果，那位同事發(fā)現(xiàn)卡被貸了十幾萬(wàn)元的款。張師傅得知此事后，也去銀行查詢了自己的銀行卡流水，發(fā)現(xiàn)也有30萬(wàn)貸款。他便向趙某某要卡，得到的答復(fù)是人在外地，年底才能歸還，并讓其不要擔(dān)心貸款的事，到時(shí)會(huì)還清。

今年初，張師傅聽說還有其他同事也有此遭遇，便慌了神。趙某某也曾主動(dòng)找了他們幾個(gè)人商量解決辦法。“他跟我們說，等3月30日，把貸款還了，讓我們簽一份協(xié)議，內(nèi)容大致為：貸款用于個(gè)人投資，與他人無(wú)關(guān)。并打了收條。”張師傅說他們都同意了。

多名持卡人表示不知道自己“被貸款”

“不過，還沒到約定時(shí)間，2月28日，他又告訴我代理的彩票網(wǎng)站關(guān)了，錢拿不出了，也無(wú)法歸還。”張師傅告訴紫牛新聞，對(duì)方給了他兩個(gè)選擇，要不報(bào)警，要不繼續(xù)等。于是他就帶上趙某某一起到派出所報(bào)警。結(jié)果派出所陸陸續(xù)續(xù)來了十幾個(gè)同事也來報(bào)警，都是同樣的事情。

紫牛新聞?dòng)浾咄ㄟ^采訪多位“出借卡人”得知，他們都是同一個(gè)企業(yè)的員工，有的與趙某某相識(shí)；有的此前不認(rèn)識(shí)，是通過中間人辦的卡。目前已知有此遭遇的近20人。

雖然辦卡的過程不盡相同，但最后手機(jī)卡及銀行卡都交到了趙某某手上，而且都被貸了款，貸款金額不等，最少的8萬(wàn)多，最多的55萬(wàn)。

他們一概表示不知道借記卡有貸款功能，出事前也不知道自己被貸了款，只是知道自己的卡是借給別人刷流水用。

張師傅介紹，趙某某跟警方說，貸款是經(jīng)過他們同意的，錢是用于投資的。對(duì)于此說法，張師傅并不認(rèn)可。

張師傅提到一個(gè)“細(xì)節(jié)”，“通過查詢銀行流水，我才知道他當(dāng)時(shí)借給我錢時(shí)，轉(zhuǎn)賬的1萬(wàn)元還是用我辦的銀行卡貸款后轉(zhuǎn)給我的。”張師傅強(qiáng)調(diào)，“我如果知道能貸款，我自己就貸了，還需要他用我的卡貸款轉(zhuǎn)給我嗎？等于說我借了自己的錢還不知道。”

多位投訴者告訴紫牛新聞，他們從銀行了解到，這類貸款相當(dāng)于信用貸，是根據(jù)公積金和稅務(wù)記錄計(jì)算的額度，每個(gè)月歸還利息，本金到期后一次性給付，只要辦卡人提供給銀行自己的信用資料就可以辦理，手續(xù)非常簡(jiǎn)便，在手機(jī)銀行上就可以操作。

借卡人這么說

“他們自己貸的款，我是幫他們操作”

十幾個(gè)人的貸款，趙某某說，都是在出借人知曉的情況下完成的。“他們把卡辦下來之后，我?guī)退麄兊卿浭謾C(jī)銀行APP，由他們填寫個(gè)人信息，經(jīng)過人臉識(shí)別，這么多環(huán)節(jié)下來，才能貸款。”他強(qiáng)調(diào)，“銀行辦卡時(shí)，都會(huì)告知卡可以貸款，我只是教他們?cè)趺促J款。”

趙某某告訴紫牛新聞，他在2017年與朋友一起在一個(gè)叫“時(shí)時(shí)彩”的網(wǎng)站上刷流水賺錢。“在網(wǎng)站上買大買小，資金達(dá)到一定額度，根據(jù)額度返點(diǎn)，通過這個(gè)返點(diǎn)來賺錢。”他介紹，前期錢被朋友卷走了，后來他自己?jiǎn)为?dú)操作，3萬(wàn)元起步，大概一年時(shí)間賺了100多萬(wàn)。

“他們看我賺錢了，說我發(fā)財(cái)了，就貸款后讓我操作刷流水賺返點(diǎn)錢，他們有的人也懂這個(gè)。我?guī)退麄冊(cè)谫€博網(wǎng)站上刷流水賺返點(diǎn)錢，一家一半。”趙某某說，前期刷流水賺的錢都分了，“后期相當(dāng)于資金套進(jìn)去了，我自己還有百把萬(wàn)呢。”

“我該返的錢都給了，至于有的人沒收到錢，是因?yàn)楹八麄冞M(jìn)來的人沒把錢給他們。平白無(wú)故我不可能把人帶進(jìn)來的，有的人我都不認(rèn)識(shí)。一共有十幾個(gè)人代刷，現(xiàn)在一共被網(wǎng)站套住的資金有四五百萬(wàn)。”

趙某某說，2月份網(wǎng)站就登錄不上了，錢也無(wú)法取出。出事后，他自己也損失了100多萬(wàn)，他也向警方報(bào)了警。他認(rèn)為，自己報(bào)警和那些員工報(bào)警的目的不同，“我報(bào)警是看這個(gè)網(wǎng)站的錢能不能追回來，他們報(bào)警的意思是告我詐騙。”

至于有的員工收到了趙某某打的收條，他是這么解釋的：“有的打收條是因?yàn)槌鍪潞笏麄儽莆掖蚴諚l，他們現(xiàn)在告我，至于為什么肯打收條，是因?yàn)橘嚥坏?，錢確實(shí)是從我卡里走的。”

對(duì)于趙某某的說法，張師傅等都表示不認(rèn)可。

律師分析

是否涉嫌犯罪，要看持卡人是否知情

河南豫龍律師事務(wù)所付建律師認(rèn)為，公司員工若明知趙某某等人利用其身份信息辦理銀行卡，而自愿供其使用，則是一種正常的民事行為，趙某某等人不涉嫌犯罪。

但若趙某某欺騙他人，讓他人以自己的名義辦理借記卡，趙某某本人拿來冒用員工的身份惡意貸款，則已經(jīng)涉嫌信用卡詐騙罪。

法律規(guī)定，“冒用他人的信用卡”是指非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。此事件中的銀行借記卡，根據(jù)司法解釋屬于“信用卡”的范圍。利用他人的個(gè)人信息，在其不知情的情況下，進(jìn)行貸款，最終不予還款，具有非法占有目的，符合刑法信用卡詐騙罪的犯罪構(gòu)成要件。

紫牛新聞?dòng)浾呗?lián)系上該事件辦案民警，對(duì)方表示此事正在偵查，不方便透露。（陳勇）

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