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        調(diào)查:超70%網(wǎng)友認(rèn)為現(xiàn)金已不是生活必需品

        時(shí)間:2017-03-13 16:51:44|來(lái)源:北京青年報(bào)|點(diǎn)擊量:31112

        如果兜里沒(méi)帶一分錢(qián),你敢出門(mén)嗎?這個(gè)問(wèn)題三年前提出來(lái),絕大部分人都會(huì)堅(jiān)決說(shuō)“不”。但是今天,隨著掃碼支付、銀聯(lián)閃付、網(wǎng)上支付等方式的興起和銀行卡的全面普及,很多中國(guó)人都可以毫不猶豫地說(shuō)“敢”。有調(diào)查顯示:超過(guò)70%的網(wǎng)友認(rèn)為現(xiàn)金已不是生活必需品。不久前,支付寶更是放出豪言:要推動(dòng)中國(guó)在5年內(nèi)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì),引發(fā)各界熱議。無(wú)現(xiàn)金社會(huì)究竟離我們有多遠(yuǎn)呢?

        調(diào)查

        您最近一次用現(xiàn)金是什么時(shí)候?

        最近一次,您用現(xiàn)金是什么時(shí)候?為什么用?北青報(bào)記者最近做了一個(gè)調(diào)查。

        葉小姐,27歲,公司職員:我早就習(xí)慣出門(mén)不帶錢(qián)包了,有手機(jī)就行。最開(kāi)始還會(huì)帶張信用卡。可現(xiàn)在信用卡都跟支付寶和微信綁定了,也用不上了。平時(shí)上下班坐地鐵刷一卡通,吃飯網(wǎng)購(gòu)都可以用支付寶和微信,給房東交租金一般用手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬。最近一次用現(xiàn)金就是前天在小區(qū)門(mén)口的水果攤買(mǎi)了20元的水果。其實(shí)老板也有微信,但我懶得加他,也怕不安全。

        李女士,40歲,全職主婦:我出門(mén)一般還是會(huì)在錢(qián)包里放些鈔票,但是現(xiàn)在必須用現(xiàn)金的地方真是越來(lái)越少了,1000元可以用很久。最近一次用現(xiàn)金就是昨天打車(chē)。本來(lái)我都是用叫車(chē)軟件打車(chē),但當(dāng)時(shí)是高峰期,能叫到的車(chē)都離得遠(yuǎn),剛好有輛空出租車(chē)過(guò)來(lái),我就上了車(chē)。下車(chē)時(shí),本想用微信支付,因?yàn)橐郧坝龅竭^(guò)的士司機(jī)給乘客一個(gè)二維碼,掃一下就可以付賬。但昨天那位司機(jī)說(shuō)最好付現(xiàn)金。平時(shí)去超市買(mǎi)東西也可以用支付寶,但有時(shí)候去早市買(mǎi)菜或街邊攤就得花些現(xiàn)金,不過(guò)現(xiàn)在能用支付寶和微信收錢(qián)的小攤販也多了起來(lái)。對(duì)我這樣的家庭主婦,手機(jī)支付有一個(gè)特別的好處就是方便記賬,花現(xiàn)金如果沒(méi)有小票或發(fā)票,就會(huì)忘記具體金額,但手機(jī)支付哪怕1分錢(qián)也幫我們記得清清楚楚。

        陳先生,70歲,退休老人:我只要出門(mén)消費(fèi)都用現(xiàn)金,我們老年人沒(méi)有信用卡,也不會(huì)用手機(jī)買(mǎi)單。我平時(shí)也用微信,但沒(méi)有綁定銀行卡,老覺(jué)得不安全。雖然孩子們都用得挺好,但我還是有些不放心。今年春節(jié)我搶了大概200多元錢(qián)的紅包,本來(lái)還擔(dān)心不能提現(xiàn)沒(méi)法用,但是孩子教我用紅包里的錢(qián)在微信里就給手機(jī)充值了。這個(gè)功能太方便了,我以前都是出門(mén)買(mǎi)卡充值,十分麻煩。這幾天我打算專(zhuān)門(mén)辦張銀行卡,少放點(diǎn)兒錢(qián),跟手機(jī)綁定起來(lái)。

        體驗(yàn)

        體驗(yàn)北京“無(wú)現(xiàn)金”生活

        杭州的無(wú)現(xiàn)金生活被公認(rèn)走在全國(guó)前列。北青報(bào)記者跟蹤了杭州老司機(jī)在北京體驗(yàn)無(wú)現(xiàn)金生活的全過(guò)程——在向大會(huì)提出建設(shè)無(wú)現(xiàn)金城市的建議后,3月9日中午,趁著會(huì)議的午休時(shí)間,全國(guó)人大代表、杭州基層公交司機(jī)虞純來(lái)到北京街頭,進(jìn)行了一次實(shí)地調(diào)研。

        第一站:醫(yī)院手機(jī)掛號(hào),有望緩解老百姓看病難。中午12點(diǎn)半,虞純先來(lái)到離會(huì)議駐地最近的北京大學(xué)第一醫(yī)院。“這里能用手機(jī)掛號(hào)嗎?”在掛號(hào)大廳,虞純問(wèn)工作人員。工作人員介紹,可以用手機(jī)預(yù)約掛號(hào),也能直接在手機(jī)上付掛號(hào)費(fèi)。這樣,按照預(yù)約時(shí)間就能直接去看醫(yī)生,大大省去了動(dòng)輒半小時(shí)的排隊(duì)掛號(hào)的時(shí)間。“能用手機(jī)看病付款嗎?工作人員解釋?zhuān)横t(yī)院的診間費(fèi)用繳納確實(shí)在開(kāi)發(fā),但是最后到每個(gè)收費(fèi)窗口都能用掃碼支付。

        第二站:無(wú)現(xiàn)金+信用就可以騎上共享單車(chē)。緊接著,虞純來(lái)到后海附近的荷花市場(chǎng),一排車(chē)座椅上印著“免押金”的共享單車(chē)吸引了虞純的注意:“免押金怎么用法呀?”現(xiàn)場(chǎng)正在放車(chē)的永安行工作人員回答:只要芝麻信用超過(guò)600分免押金,就能免押金開(kāi)鎖用車(chē)。我們相比其他共享單車(chē),省得用戶還得多出一筆押金。

        第三站:北京最老街道,95%以上的店鋪都用無(wú)現(xiàn)金支付。騎上共享單車(chē),虞純來(lái)到北京城最老的一條胡同——煙袋斜街。幾乎所有的店鋪都能用無(wú)現(xiàn)金支付了。漂亮的窗花、可愛(ài)的兔兒爺,都可以掃一掃就拿走。連賣(mài)糖葫蘆的都用上了支付寶收款。據(jù)了解到,目前這條街上的近百家商鋪里,可無(wú)現(xiàn)金交易商戶占比95%以上。

        追訪

        “無(wú)現(xiàn)金生活”不等于“無(wú)”現(xiàn)金

        事實(shí)上,支付寶、微信等移動(dòng)支付的流行和推廣,讓我們?cè)絹?lái)越很少使用現(xiàn)金,遠(yuǎn)離現(xiàn)金。

        財(cái)政部中國(guó)財(cái)政科學(xué)研究院應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后盤(pán)和林表示,從國(guó)際上來(lái)說(shuō),無(wú)現(xiàn)金社會(huì)這個(gè)詞語(yǔ)出現(xiàn)了25年多了,但到目前為止尚無(wú)真正公認(rèn)的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的國(guó)家。無(wú)可否認(rèn)的是,中國(guó)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)正在加速發(fā)展,這是一場(chǎng)自下而上的貨幣“支付方式的革命”。隨著我國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、第三方支付行業(yè)的迅速發(fā)展與社會(huì)治理水平的提升,連邊遠(yuǎn)小縣城、小商販都基于便捷性而加入到無(wú)現(xiàn)金支付的潮流當(dāng)中了。不僅僅是年輕人,甚至越來(lái)越多的中老年人也開(kāi)始接受和習(xí)慣“掃一掃”這種“掏手機(jī)”消費(fèi)方式。

        “無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不是指整個(gè)社會(huì)完全沒(méi)有現(xiàn)金,而是指一種以電子支付為主的經(jīng)濟(jì)模式,全社會(huì)現(xiàn)金使用率極低,人們可以無(wú)障礙地使用電子支付方式進(jìn)行消費(fèi)。”盤(pán)和林表示。上海大學(xué)科技金融研究所副所長(zhǎng)孟添也認(rèn)為無(wú)現(xiàn)金社會(huì)并不是消滅現(xiàn)金,而是將無(wú)現(xiàn)金作為主流支付方式的社會(huì)。“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”符合社會(huì)發(fā)展規(guī)律和民眾消費(fèi)習(xí)慣,其內(nèi)涵也非常豐富,包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡、二維碼支付、NFC(近場(chǎng)支付)等各類(lèi)支付工具的應(yīng)用。在孟添看來(lái),無(wú)現(xiàn)金社會(huì)是貨幣形態(tài)演變的必然趨勢(shì)。

        現(xiàn)象

        中國(guó)跨越信用卡直接跳至移動(dòng)支付

        全球各國(guó)的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)都在加速發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)誕生的20多年里,全球印鈔廠的印鈔數(shù)量已經(jīng)在快速下降。數(shù)據(jù)顯示,在2008年至2012年間,全球現(xiàn)金交易數(shù)額為11.6萬(wàn)億美元,增幅僅有1.75%;而同期的非傳統(tǒng)支付方式交易數(shù)額增加近14%,其中包括在線、移動(dòng)支付,以及所有現(xiàn)代無(wú)紙幣交易方式。

        “中國(guó)實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的路徑一定會(huì)與歐美發(fā)達(dá)國(guó)家不一樣。”孟添指出,國(guó)外幾乎人手幾張信用卡,他們的無(wú)現(xiàn)金社會(huì)更多依靠POS機(jī)刷銀行卡,而中國(guó)消費(fèi)者顯然更倚重于手機(jī)支付。中國(guó)由于互聯(lián)網(wǎng)普及率高、網(wǎng)民眾多,移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到民眾生活的每一天,這是我們的土壤與基礎(chǔ)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,第三方支付機(jī)構(gòu)的迅猛壯大,銀行等也加緊互聯(lián)化的步伐,同時(shí)我們本身金融體系發(fā)展還不夠成熟與完善。因此相比西方發(fā)達(dá)國(guó)家,中國(guó)在移動(dòng)支付領(lǐng)域具有更廣大的市場(chǎng)空間與普惠需求。

        “手機(jī)作為支付媒介帶來(lái)前所未有的巨大便利性,也催生了廣泛的市場(chǎng)空間和需求。中國(guó)在相關(guān)產(chǎn)品的創(chuàng)新方面是走在其他國(guó)家之前的,因此移動(dòng)支付在中國(guó)消費(fèi)者中的推廣和接受度相對(duì)較高。”對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院副教授高潔也有同樣的觀點(diǎn)。

        來(lái)自中國(guó)央行的數(shù)據(jù)顯示,截至去年年底,中國(guó)人均持有信用卡下降到0.29張,而2014年年底時(shí),中國(guó)人均持有信用卡曾達(dá)到0.34張的峰值。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)去年年底曾發(fā)布《2016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》。調(diào)查結(jié)果表明,有47.5%的客戶都是因?yàn)闊o(wú)需帶現(xiàn)金或銀行卡而選擇了移動(dòng)支付。

        現(xiàn)狀

        中國(guó)消費(fèi)者八成依賴(lài)移動(dòng)支付領(lǐng)先全球

        研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢(xún)估計(jì),2016年中國(guó)第三方移動(dòng)支付的規(guī)模擴(kuò)大2倍多,達(dá)38萬(wàn)億元(約合5.5萬(wàn)億美元)。而研究公司福雷斯特的數(shù)據(jù)顯示,2016年美國(guó)移動(dòng)支付規(guī)模增長(zhǎng)為39%,為1120億美元。以此估算,中國(guó)的移動(dòng)支付規(guī)模已接近美國(guó)的50倍。

        著名的市場(chǎng)調(diào)研公司尼爾森發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,在全球范圍內(nèi),移動(dòng)數(shù)據(jù)支付占據(jù)了非現(xiàn)金支付行為的幾乎半壁江山,比例高達(dá)43%。而基于國(guó)別的用戶調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,86%的中國(guó)消費(fèi)者使用并信賴(lài)移動(dòng)支付,這一比例遙遙領(lǐng)先其他國(guó)家。

        業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為,移動(dòng)支付在中國(guó)的快速發(fā)展,一方面得益于后發(fā)優(yōu)勢(shì),中國(guó)沒(méi)有深厚的信用卡文化,直接從現(xiàn)金支付跳到了移動(dòng)支付;另一方面,第三方支付機(jī)構(gòu)的迅猛壯大,及其推動(dòng)的移動(dòng)支付線下場(chǎng)景的廣泛覆蓋,發(fā)揮了決定性作用。

        從支付寶的情況看,目前全國(guó)超過(guò)200萬(wàn)家餐廳、商超便利店可使用支付寶買(mǎi)單,超過(guò)80萬(wàn)個(gè)停車(chē)位支持支付寶,超過(guò)20000家加油站可以使用支付寶掃碼支付。此外,全國(guó)2萬(wàn)多家體育場(chǎng)館及場(chǎng)所可以通過(guò)支付寶預(yù)定,超過(guò)30個(gè)省份、120個(gè)城市的景點(diǎn)門(mén)票可以通過(guò)支付寶購(gòu)買(mǎi),超過(guò)5萬(wàn)家酒店可以使用支付寶掃碼付款。用戶已經(jīng)可以在全國(guó)超過(guò)2000個(gè)火車(chē)站,使用支付寶掃碼付款在售票窗口和自助售票機(jī)上購(gòu)買(mǎi)火車(chē)票,支付寶也已經(jīng)覆蓋了全國(guó)主要省市超過(guò)2000個(gè)汽車(chē)客運(yùn)站。此外,全國(guó)超過(guò)1100家大中型公立醫(yī)院加入支付寶“未來(lái)醫(yī)院”,通過(guò)手機(jī)就能實(shí)現(xiàn)掛號(hào)、繳費(fèi)、查報(bào)告等全流程移動(dòng)就診服務(wù),支付寶覆蓋國(guó)內(nèi)所有主流掛號(hào)平臺(tái),通過(guò)支付寶入口可掛號(hào)全國(guó)3000家醫(yī)院。

        關(guān)注

        中國(guó)移動(dòng)支付未現(xiàn)明顯城鄉(xiāng)差異

        而有意思的是,與以往新生事物在城市更熱的局面不同,移動(dòng)支付并未呈現(xiàn)明顯的城鄉(xiāng)差異?!?016年移動(dòng)支付用戶調(diào)研報(bào)告》顯示,2016年,中國(guó)縣城的移動(dòng)支付用戶最多,占比為19.6%;省會(huì)城市列第二,占比為19.0%;農(nóng)村地區(qū)列第三位,占比為17.0%;地級(jí)市列第四位,占比為15.8%;直轄市和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)分別為14.5%和14.2%。

        來(lái)自支付寶的數(shù)據(jù)也表明,從移動(dòng)支付滲透率來(lái)看,內(nèi)陸的西藏以90%的移動(dòng)支付占比排名第一,隨后是青海、甘肅,都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)沿海省份。事實(shí)上,從2012年開(kāi)始,西藏移動(dòng)支付比例就開(kāi)始蟬聯(lián)冠軍。目前西藏所有行政村實(shí)現(xiàn)移動(dòng)通訊信號(hào)全覆蓋,偏僻村落、廣袤牧區(qū)的農(nóng)牧民用移動(dòng)支付來(lái)進(jìn)行生活必需品的消費(fèi)。

        對(duì)此現(xiàn)象,高潔分析稱(chēng),移動(dòng)支付不像信用卡需要進(jìn)行信用評(píng)估,有門(mén)檻,移動(dòng)支付幾乎對(duì)所有人開(kāi)放。農(nóng)村的手機(jī)普及率已經(jīng)很高,而以手機(jī)為媒介的移動(dòng)支付也隨之普及。未來(lái)可以借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),開(kāi)發(fā)更多滿足農(nóng)民需求的金融和理財(cái)產(chǎn)品,這也是解決農(nóng)村金融服務(wù)問(wèn)題的潛在方向。

        孟添也認(rèn)為,國(guó)外移動(dòng)支付發(fā)展最快的也在非洲、南美等地區(qū)。不發(fā)達(dá)地區(qū)因?yàn)樵瓉?lái)基礎(chǔ)薄弱,在接受新技術(shù)與新變革時(shí)反而更容易適應(yīng),更容易實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

        熱點(diǎn)

        “無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”要多久會(huì)實(shí)現(xiàn)

        對(duì)此,孟添認(rèn)為,“我們正處于蓬勃成長(zhǎng)階段,啟蒙期已過(guò)。特別是基于互聯(lián)網(wǎng)的支付,由于中國(guó)網(wǎng)民眾多,7億多了?;诨ヂ?lián)網(wǎng)的支付已經(jīng)成為大部分網(wǎng)民的消費(fèi)習(xí)慣。如果以無(wú)現(xiàn)金方式作為主流支付方式為目標(biāo),我相信并不需要很長(zhǎng)時(shí)間,5年或者10年是有可能的。但這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)需要政府進(jìn)一步加強(qiáng)引導(dǎo),推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),做到創(chuàng)新與規(guī)范的平衡,構(gòu)建行業(yè)健康發(fā)展的生態(tài)圈,形成有序競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)格局。市場(chǎng)的力量是巨大的,但在金融領(lǐng)域更要注重有序。”

        盤(pán)和林認(rèn)為,無(wú)現(xiàn)金社會(huì)目前尚無(wú)嚴(yán)格意義上的定義,因此很難說(shuō)出我國(guó)距離無(wú)現(xiàn)金社會(huì)還有多少發(fā)展的距離,或是什么階段。多少年進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì),對(duì)于我國(guó)這樣一個(gè)地緣廣闊、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡(包括城市與城市、城市與農(nóng)村)、人口年齡結(jié)構(gòu)和消費(fèi)習(xí)慣差異懸殊的發(fā)展中國(guó)家,不亞于“哥德巴赫猜想”。但有一點(diǎn)可以肯定的,我國(guó)無(wú)現(xiàn)金社會(huì)今后是加速度的,我國(guó)進(jìn)入無(wú)現(xiàn)金社會(huì)的速度取決于政府“自上而下”的政策引力與支付企業(yè)“自下而上”的市場(chǎng)推力,能否形成合力。

        福耀玻璃集團(tuán)掌門(mén)人曹德旺認(rèn)為,無(wú)現(xiàn)金社會(huì)肯定是一個(gè)大趨勢(shì),但如何實(shí)現(xiàn)、什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn),相信還要一段時(shí)間。貨幣是主權(quán)的象征,在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中起到載體的作用。以交通工具這個(gè)載體為例,有飛機(jī)、有火箭,也應(yīng)該允許有自行車(chē),甚至在農(nóng)村用的推車(chē)。在交通道路、基礎(chǔ)設(shè)施、人員素質(zhì)等各種條件都參差不齊的情況下,最好的辦法是什么工具都可以使用。中國(guó)有將近14億人口,但百分之六七十的人生活在農(nóng)村,而且中國(guó)的東西差距和城鄉(xiāng)差距都非常大,如果全部改成電子貨幣,很多人不一定能學(xué)會(huì)。“我們用現(xiàn)金的社會(huì)大概是兩百多年,我們改變一種工具,消滅現(xiàn)金,我相信需要一兩百年。”

        財(cái)經(jīng)觀察

        無(wú)現(xiàn)金社會(huì)有待打通“最后一公里”

        “我國(guó)推行無(wú)現(xiàn)金社會(huì)關(guān)鍵在于,如何打通‘最后一公里’,即社會(huì)末梢,如小飯館、超市、便利店等線下實(shí)體店的使用習(xí)慣等,醫(yī)院等行政事業(yè)單位更是要率先垂范。”盤(pán)和林表示。不過(guò)他同時(shí)指出,打通社會(huì)末梢無(wú)現(xiàn)金支付的工作量巨大、龐雜,恰恰是政府之手的短板,人力、物力都會(huì)捉襟見(jiàn)肘。他認(rèn)為,政府在通暢“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”的社會(huì)末梢時(shí),不必大包大攬,親自去做,而是提供維持市場(chǎng)、消費(fèi)者公平、公眾的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,并提供激勵(lì)支付企業(yè)充分發(fā)揮作用。也只有這樣才能更有效率地實(shí)現(xiàn)“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”早日到來(lái)。

        全國(guó)人大代表、杭州基層公交司機(jī)虞純也建議,從國(guó)家層面大力支持無(wú)現(xiàn)金社會(huì)建設(shè),鼓勵(lì)各級(jí)政府率先垂范,以打通“互聯(lián)網(wǎng)+”政務(wù)為切入點(diǎn),讓公共服務(wù)、社會(huì)保障等深入每個(gè)老百姓身邊的場(chǎng)景都能實(shí)現(xiàn)無(wú)現(xiàn)金服務(wù)。與此同時(shí),鼓勵(lì)技術(shù)創(chuàng)新,出臺(tái)相關(guān)法律和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),推進(jìn)平等、多元的無(wú)現(xiàn)金支付體系建設(shè)。

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