近期，上市銀行陸續(xù)披露2023年年報(bào)，各家銀行在綠色金融領(lǐng)域的表現(xiàn)令人關(guān)注。專(zhuān)家認(rèn)為，綠色金融被列為建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的“五篇大文章”之一，可見(jiàn)其重要性日益凸顯。綠色金融已經(jīng)成為推動(dòng)綠色發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動(dòng)力，隨著碳達(dá)峰、碳中和工作的深入推進(jìn)，我國(guó)綠色金融的發(fā)展呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展、快速壯大的趨勢(shì)，綠色正逐步成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展鮮明的底色。

規(guī)模快速增長(zhǎng)

近年來(lái)，我國(guó)高度重視綠色金融發(fā)展，綠色金融體系建設(shè)取得明顯成效，目前已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次、多元化綠色金融市場(chǎng)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%，高于各項(xiàng)貸款增速26.4個(gè)百分點(diǎn)，比年初增加8.48萬(wàn)億元。

綠色金融也成為上市銀行重要的增量業(yè)務(wù)發(fā)展方向。根據(jù)年報(bào)披露的數(shù)據(jù)，2023年，六家國(guó)有大型銀行的綠色貸款余額約為17.9萬(wàn)億元，同比增幅超42.6%。其中，中國(guó)工商銀行綠色貸款余額近5.4萬(wàn)億元，較上年年末增加1.4萬(wàn)億元;中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行的綠色貸款余額均超過(guò)3萬(wàn)億元，分別為4.05萬(wàn)億元、3.88萬(wàn)億元和3.11萬(wàn)億元，較上年年末增加約1.35萬(wàn)億元、1.13萬(wàn)億元和1.12萬(wàn)億元;交通銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的綠色貸款余額為8220.42億元和6378.78億元，分別較上年年末增加1866.10億元和1413.20億元。

“綠色貸款快速增長(zhǎng)是需求、政策、供給多方面因素共同促成的結(jié)果。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，從需求方面看，綠色發(fā)展理念深入人心，綠色經(jīng)濟(jì)、綠色產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展，為綠色貸款快速增長(zhǎng)提供了較大的市場(chǎng)需求空間。從政策方面看，針對(duì)發(fā)展綠色金融推出碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)綠色發(fā)展的支持，推動(dòng)供給和需求有效融合對(duì)接。從供給方面看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極圍繞“做好綠色金融這篇大文章”，圍繞客戶(hù)需求不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，增加綠色貸款信貸投放，滿(mǎn)足客戶(hù)合理融資需求。預(yù)計(jì)未來(lái)綠色信貸仍然會(huì)保持較高增速。

除了綠色貸款保持快速增長(zhǎng)外，綠色債券投資及承銷(xiāo)業(yè)務(wù)增速也較快。工商銀行2023年新增投資人民幣綠色債券904億元，年末綠色債券余額為2732億元，同比增長(zhǎng)33.5%;新增投資外幣綠色債券4.29億美元，年末余額為12.7億美元，同比增長(zhǎng)36.27%。農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)加大綠色債券投資力度，截至2023年末，該行自營(yíng)綠色債券投資規(guī)模為1443.4億元，較上年末增長(zhǎng)18.7%。郵儲(chǔ)銀行加大金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜力度，人民幣綠色債券投資余額較上年增長(zhǎng)70.15%，外幣綠色債券投資余額較上年增長(zhǎng)117.32%。

綠色債券承銷(xiāo)方面，中國(guó)銀行2023年承銷(xiāo)境內(nèi)外綠色債券發(fā)行規(guī)模5554億元，其中，承銷(xiāo)境內(nèi)綠色債券發(fā)行規(guī)模3416.58億元，承銷(xiāo)境外綠色債券發(fā)行規(guī)模297.60億美元。建設(shè)銀行2023年參與承銷(xiāo)境內(nèi)外綠色債券76期，發(fā)行規(guī)模折合人民幣達(dá)2199.78億元。工商銀行2023年完成承銷(xiāo)包括綠色債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債、社會(huì)責(zé)任債券等各類(lèi)ESG債券95只，募集資金4500.90億元，主承規(guī)模1128.75億元。

“工具箱”持續(xù)豐富

今年《政府工作報(bào)告》提出，積極穩(wěn)妥推進(jìn)碳達(dá)峰碳中和，扎實(shí)開(kāi)展“碳達(dá)峰十大行動(dòng)”。提升碳排放統(tǒng)計(jì)核算核查能力，建立碳足跡管理體系，擴(kuò)大全國(guó)碳市場(chǎng)行業(yè)覆蓋范圍。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)綠色金融國(guó)際研究院發(fā)布的研究報(bào)告認(rèn)為，這意味著綠色數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施將加快完善，由此也將推動(dòng)綠色金融量質(zhì)的明顯提升。一方面，碳市場(chǎng)擴(kuò)容將助力碳資產(chǎn)流動(dòng)性的提升，也將在一定程度上推動(dòng)碳金融的發(fā)展。另一方面，發(fā)展綠色金融離不開(kāi)有效的綠色數(shù)據(jù)信息披露，未來(lái)依托數(shù)據(jù)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型類(lèi)等金融產(chǎn)品的市場(chǎng)將逐步擴(kuò)大，使綠色金融更好支持綠色生產(chǎn)力的同時(shí)，轉(zhuǎn)型金融的發(fā)展也將迎來(lái)新的機(jī)遇。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，分用途看，基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)產(chǎn)業(yè)、清潔能源產(chǎn)業(yè)和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)貸款余額分別為13.09萬(wàn)億元、7.87萬(wàn)億元和4.21萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)33.2%、38.5%和36.5%，比年初分別增加3.38萬(wàn)億元、2.33萬(wàn)億元和1.23萬(wàn)億元。分行業(yè)看，電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)綠色貸款余額7.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)30.3%，比年初增加1.82萬(wàn)億元;交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)綠色貸款余額5.31萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.9%，比年初增加7767億元。

這些領(lǐng)域綠色貸款的快速增長(zhǎng)，離不開(kāi)各家銀行不斷豐富綠色金融產(chǎn)品、持續(xù)深化創(chuàng)新實(shí)踐。例如，農(nóng)業(yè)銀行豐富綠色金融重大項(xiàng)目庫(kù)，加大基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境、清潔生產(chǎn)和綠色服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度。還創(chuàng)新推出綠色普惠貸、海洋牧場(chǎng)貸、和美鄉(xiāng)村貸等區(qū)域特色產(chǎn)品，推廣應(yīng)用鄉(xiāng)村人居環(huán)境貸、綠水青山貸、生態(tài)共富貸、森(竹)林碳匯貸等產(chǎn)品。并且積極運(yùn)用碳減排支持工具、煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款等中國(guó)人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。截至2023年末，累計(jì)向1266個(gè)項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款1760億元，帶動(dòng)減少碳排放4538萬(wàn)噸。

記者還了解到，郵儲(chǔ)銀行也在持續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新，該行廣西分行在廣西南寧落地了全國(guó)首筆“碳減排支持工具+可持續(xù)發(fā)展掛鉤+數(shù)字人民幣”貸款場(chǎng)景業(yè)務(wù)。此筆貸款發(fā)放對(duì)象是廣西一家專(zhuān)注于傳統(tǒng)能源和新能源投資運(yùn)營(yíng)的大型國(guó)有企業(yè)旗下能源產(chǎn)業(yè)投資運(yùn)營(yíng)公司。公司在項(xiàng)目建設(shè)期內(nèi)獲得郵儲(chǔ)銀行資金支持，該筆貸款用于總裝機(jī)容量8.48兆瓦分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目，估算該項(xiàng)目年均發(fā)電量807.79萬(wàn)千瓦時(shí)，與目前的燃煤火電廠(chǎng)相比，該項(xiàng)目每年可節(jié)約標(biāo)煤2463.75噸，減少二氧化碳排放8053.64噸，節(jié)能降耗及環(huán)境效益顯著。

科學(xué)處理“破與立”

“我國(guó)綠色金融發(fā)展成效亮眼，但仍存在優(yōu)化空間。”中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)認(rèn)為，國(guó)內(nèi)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)尚未達(dá)成一致，與其他國(guó)家的標(biāo)準(zhǔn)也存在一定差異，影響綠色金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展;綠色金融信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題依然存在，企業(yè)主體綠色信息披露的主動(dòng)性有待進(jìn)一步提升，金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色項(xiàng)目的分析識(shí)別能力不足，綠色信息溝通機(jī)制不完善，一定程度上加劇綠色金融領(lǐng)域融資難、融資貴問(wèn)題;綠色金融產(chǎn)品供給與需求不匹配，難以滿(mǎn)足多元化需求;與傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)相比，氣候風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源廣、期限長(zhǎng)、作用機(jī)制更為復(fù)雜，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求。

如何突破傳統(tǒng)金融模式的束縛以及現(xiàn)存問(wèn)題的牽制，進(jìn)而推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)綠色低碳發(fā)展的支持?

立足我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，中國(guó)人民銀行等七部門(mén)日前印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《指導(dǎo)意見(jiàn)》)，進(jìn)一步完善金融支持綠色低碳發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)。針對(duì)當(dāng)前我國(guó)綠色金融發(fā)展的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，就優(yōu)化綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、強(qiáng)化以信息披露為基礎(chǔ)的約束機(jī)制、促進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和市場(chǎng)發(fā)展等方面提出切實(shí)可行的解決方案。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確提出了我國(guó)綠色金融發(fā)展的中長(zhǎng)期目標(biāo)，為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)及監(jiān)管部門(mén)提供了“做好綠色金融大文章”的系統(tǒng)性指導(dǎo)。

杜陽(yáng)建議，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，持續(xù)完善綠色金融發(fā)展規(guī)劃。應(yīng)積極參與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，與監(jiān)管部門(mén)保持密切溝通，了解綠色金融政策走向和監(jiān)管要求，同時(shí)表達(dá)自身在綠色金融發(fā)展中的訴求和建議，持續(xù)優(yōu)化完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。此外，應(yīng)提升綠色金融信息披露質(zhì)量，借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和國(guó)內(nèi)同行做法，提高信息披露的透明度和可靠性;結(jié)合國(guó)家環(huán)保政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)進(jìn)行環(huán)境效益評(píng)估，量化綠色項(xiàng)目的影響，為信息披露提供有力支持。

“在做實(shí)做深綠色貸款、綠色債券等優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的同時(shí)，還要發(fā)揮綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)拓展綠色金融產(chǎn)品體系。”在杜陽(yáng)看來(lái)，可依托集團(tuán)保險(xiǎn)子公司或與保險(xiǎn)公司合作，開(kāi)發(fā)綠色保險(xiǎn)產(chǎn)品，幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)高碳轉(zhuǎn)型過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn);積極參與綠色金融衍生品市場(chǎng)，如碳排放權(quán)、碳配額等交易，為企業(yè)提供碳市場(chǎng)金融服務(wù)。(記者勾明揚(yáng))

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