近一段時(shí)間，降準(zhǔn)降息、優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策等一系列舉措保持了銀行體系流動(dòng)性合理充裕，持續(xù)營造適宜的貨幣金融環(huán)境，明顯加大了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。數(shù)據(jù)顯示，8月末普惠小微貸款和制造業(yè)中長期貸款余額同比分別增長24.4%和39.5%，顯著快于全部貸款增速;8月新發(fā)放企業(yè)貸款和個(gè)人住房貸款利率穩(wěn)中有降。

“穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，加大逆周期調(diào)節(jié)力度，有力有效應(yīng)對國內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，鞏固經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢。”中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾近日表示，今年以來，貨幣信貸政策精準(zhǔn)支持普惠、科創(chuàng)、綠色等重點(diǎn)領(lǐng)域，加大對民企的支持力度，促進(jìn)儲(chǔ)蓄向消費(fèi)、投資轉(zhuǎn)化，成效初步顯現(xiàn)。

調(diào)整存量房貸利率

自9月25日起，包括四大行在內(nèi)的多家銀行開始批量下調(diào)存量首套房貸利率。

這正趕上10月濟(jì)南市民潘先生的房貸利率重定價(jià)。“銀行客戶經(jīng)理說下月房貸按最新利率4.2%執(zhí)行，月供可減少1000多元，一年下來能節(jié)省12000多元呢。”潘先生告訴記者，這次調(diào)整后，房貸利率下調(diào)至貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)，直接降低了108個(gè)基點(diǎn)。

記者從農(nóng)業(yè)銀行了解到，目前農(nóng)行存量個(gè)人住房貸款中，首套房貸款占比超九成，其中符合批量下調(diào)條件的占比近七成。下調(diào)后，大約95%符合批量下調(diào)條件的存量房貸可降至LPR。

8月31日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文，允許商業(yè)銀行降低符合條件的存量首套住房貸款利率。隨后，多家銀行發(fā)布公告，將于9月25日起批量下調(diào)存量首套住房貸款利率，并明確操作細(xì)則。

“在政策實(shí)施首日，預(yù)計(jì)超過九成符合條件的借款人可在第一時(shí)間享受政策紅利。大部分符合要求的存量首套房貸利率將降至LPR，2022年5月以后發(fā)放的將降至LPR減20個(gè)基點(diǎn)。”鄒瀾日前介紹，存量房貸利率調(diào)整預(yù)計(jì)于10月底前完成。中國人民銀行將繼續(xù)密切關(guān)注市場動(dòng)態(tài)，維護(hù)好市場競爭秩序，推動(dòng)存量房貸利率調(diào)整工作平穩(wěn)有序落地。

據(jù)估算，存量首套房貸利率調(diào)整后，逾4000萬戶、上億居民的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)會(huì)有明顯下降，平均降幅約為0.8個(gè)百分點(diǎn)。“本次存量房貸調(diào)整對于貸款者的利好是顯而易見的。家庭房貸壓力減輕了，消費(fèi)意愿也會(huì)相應(yīng)提高，未來將有更多的資金用于其他消費(fèi)，包括購買汽車、旅游等;同時(shí)，家庭可支配收入的增加也將提升我們家庭的多元化資產(chǎn)配置能力，包括理財(cái)市場、股票市場的投資，幫助家庭資產(chǎn)不斷增值。”招聯(lián)首席研究員董希淼說，這也有利于銀行留住優(yōu)質(zhì)客戶，有助于減緩提前還款。

業(yè)內(nèi)人士表示，下調(diào)存量首套房貸利率，不可避免地會(huì)對銀行利息收入帶來一定影響，銀行凈息差將進(jìn)一步承壓。盡管如此，多家大行仍積極批量調(diào)整存量首套房貸利率，中小銀行也陸續(xù)參照國有銀行制定并發(fā)布實(shí)施細(xì)則。

“此次調(diào)整將會(huì)對商業(yè)銀行的利息收入及凈息差產(chǎn)生一定壓力，但同時(shí)也會(huì)從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規(guī)范住房信貸市場秩序，推動(dòng)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟說，本次政策調(diào)整利好是中長期的，可持續(xù)為近幾年以較高利率貸款買房的家庭減少支出，支持提升居民消費(fèi)能力，促進(jìn)消費(fèi)增長。

加強(qiáng)民企融資服務(wù)

為持續(xù)加強(qiáng)民營企業(yè)金融服務(wù)，近日，金融管理部門聯(lián)合全國工商聯(lián)召開金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作推進(jìn)會(huì)，并舉行了金融支持民營企業(yè)發(fā)展簽約儀式。簽約重點(diǎn)聚焦四大領(lǐng)域：供應(yīng)鏈核心企業(yè)和中小微企業(yè)、專精特新企業(yè)和制造業(yè)企業(yè)、綠色企業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)和其他發(fā)債企業(yè)。

“這有助于穩(wěn)定市場預(yù)期，提升民營企業(yè)信心。”光大證券首席固定收益分析師張旭說，相較國有企業(yè)，民營企業(yè)的經(jīng)營和融資更容易受到經(jīng)濟(jì)形勢的影響。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨壓力時(shí)，一些民營企業(yè)經(jīng)營困難、融資能力下降比較明顯。此時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)偏好也會(huì)出現(xiàn)順周期的下降，傾向于將更多資金投放給經(jīng)營更穩(wěn)健的國有企業(yè)。

近年來，信貸支持民營企業(yè)的力度不斷加大，融資成本穩(wěn)中有降。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，民營企業(yè)貸款新增5.5萬億元，同比多增9016億元，余額同比增長13.1%;民營企業(yè)貸款客戶數(shù)同比增長1.5%;新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率較去年平均水平下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

中國人民銀行黨委書記、行長潘功勝強(qiáng)調(diào)，做好民營企業(yè)金融服務(wù)，有助于進(jìn)一步激發(fā)民營企業(yè)活力，為構(gòu)建新發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力支撐。要持續(xù)加大金融資源要素投入，公平公正對待各類所有制企業(yè)。進(jìn)一步加大對科技創(chuàng)新、專精特新、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域民營企業(yè)的信貸投放力度，暢通民營企業(yè)股、債、貸融資渠道。

專家認(rèn)為，就股權(quán)、債券、貸款3種融資渠道而言，對于部分小規(guī)模民營企業(yè)來說，IPO(首次公開募股)和發(fā)行債券仍有一定難度，銀行方面的融資保障就顯得尤為重要。未來，銀行業(yè)在支持民營企業(yè)上應(yīng)更加積極，例如在抵押擔(dān)保等授信政策方面更加靈活，進(jìn)一步降低融資成本，為民營企業(yè)融資創(chuàng)造更便利的條件。

政策工具儲(chǔ)備充足

今年以來，國際形勢復(fù)雜多變，全球外匯市場波動(dòng)較大。近期，人民幣對美元匯率有所下降，引發(fā)市場廣泛關(guān)注。對此，鄒瀾表示，人民幣對美元匯率非常重要，但并不是人民幣匯率的全部，人民幣對一籃子貨幣匯率能更全面地反映貨幣價(jià)值的變化。

匯率浮動(dòng)主要是調(diào)節(jié)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的貿(mào)易和投資，貿(mào)易和投資是多邊的，涉及多個(gè)國家、多種貨幣，因此人民幣對一籃子貨幣變動(dòng)可以更全面地體現(xiàn)匯率對貿(mào)易投資以及國際收支的影響。9月15日，人民幣匯率指數(shù)報(bào)98.51.較6月末上漲1.8%，其中人民幣對歐元升值2.5%，對日元升值4.1%。

“人民幣對非美貨幣總體升值，在優(yōu)先支持國內(nèi)發(fā)展的同時(shí)，保持了對外幣值穩(wěn)定。”鄒瀾說，7月中旬以來，受美元指數(shù)走強(qiáng)影響，人民幣對美元雙邊匯率有所走貶。但得益于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步回升向好，人民幣對一籃子貨幣匯率穩(wěn)中有升，對非美元貨幣保持了相對強(qiáng)勢。

近期，各項(xiàng)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策陸續(xù)落地，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)更多積極變化。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)回穩(wěn)向好，人民幣匯率在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定具有堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在應(yīng)對多輪外部沖擊的過程中，人民銀行、外匯局也積累了豐富的應(yīng)對經(jīng)驗(yàn)，具有充足的政策工具儲(chǔ)備，有能力、有信心、有條件維護(hù)外匯市場平穩(wěn)運(yùn)行。

“貨幣政策應(yīng)對超預(yù)期挑戰(zhàn)和變化仍然有充足的政策空間。”鄒瀾說，人民銀行將繼續(xù)精準(zhǔn)有力實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)和政策儲(chǔ)備，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力高質(zhì)量發(fā)展。

具體來看，綜合運(yùn)用多種政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕;發(fā)揮國有大行支柱作用，增強(qiáng)信貸增長穩(wěn)定性;繼續(xù)實(shí)施好存續(xù)的結(jié)構(gòu)性工具，進(jìn)一步落實(shí)好到期工具的延續(xù)和展期。此外，引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，推動(dòng)銀行積極調(diào)整存量房貸利率。

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