陸 敏

從本質(zhì)來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術(shù)和產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要現(xiàn)實(shí)意義和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響，將進(jìn)一步提升金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配度，也將成為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效助力。

黨的二十大報(bào)告提出，加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。隨著近年來(lái)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈的廣泛應(yīng)用，數(shù)字貨幣興起，數(shù)字化技術(shù)飛速發(fā)展遇上金融行業(yè)深刻變革，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融迎來(lái)發(fā)展機(jī)遇期。同時(shí)，在加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的背景下，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展也具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的需要。所謂產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，是以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為依托，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素，以數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融形態(tài)。從本質(zhì)來(lái)看，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字化技術(shù)和產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的有機(jī)結(jié)合。通過(guò)數(shù)字化技術(shù)幫助解決金融服務(wù)中的信息不對(duì)稱問(wèn)題，使產(chǎn)業(yè)鏈情況透明化，企業(yè)底層資產(chǎn)可視化，幫助金融機(jī)構(gòu)降低因信息不對(duì)稱而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)成本。

對(duì)于我國(guó)以銀行為主體的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，雖然近年來(lái)零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著，但是在公司業(yè)務(wù)方面，相關(guān)服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)展不快，在某些方面甚至可以說(shuō)是停滯不前，而產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融成為一個(gè)突破口，從最早的1.0版?zhèn)鹘y(tǒng)公司業(yè)務(wù)到2.0版供應(yīng)鏈金融，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在業(yè)內(nèi)被稱為3.0版本。不同于供應(yīng)鏈金融管理以某一核心企業(yè)為中心，銀行對(duì)其上下游供應(yīng)鏈企業(yè)實(shí)現(xiàn)整體風(fēng)險(xiǎn)管控的“鏈條化”管理，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融面對(duì)的是更為開(kāi)放的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟平臺(tái)，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)整合政府、協(xié)會(huì)、金融服務(wù)等各類資源，形成產(chǎn)業(yè)金融生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)全產(chǎn)業(yè)鏈覆蓋。

從這個(gè)角度來(lái)看，發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融具有重要現(xiàn)實(shí)意義和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響，將進(jìn)一步提升金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的適配度，也將成為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的有效助力。在現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系內(nèi)，產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)和根本，金融發(fā)揮潤(rùn)滑劑和催化劑作用。實(shí)踐已經(jīng)證明，金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，相互支撐、相互促進(jìn)，最終能夠?qū)崿F(xiàn)“1+1﹥2”的效果，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)規(guī)模快速發(fā)展壯大，企業(yè)實(shí)力得到顯著提升。

當(dāng)前，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展還需加把勁，產(chǎn)業(yè)數(shù)字化技術(shù)服務(wù)和金融數(shù)字化服務(wù)還需要實(shí)現(xiàn)更好融合，二者相輔相成，缺一不可。2022年1月份發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》明確提出，要大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和金融數(shù)字化。2022年上半年發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》也更明確地提出要積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融。路線圖明確之后，相關(guān)的配套制度需要及時(shí)構(gòu)建和完善。同時(shí)，數(shù)字金融時(shí)代下，金融安全也須臾不可放松。在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的同時(shí)，要加快金融監(jiān)管科技的應(yīng)用，強(qiáng)化數(shù)字化監(jiān)管能力建設(shè)，筑牢風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”。

縱觀全球，金融行業(yè)正在發(fā)生深刻變革，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型加快，新的業(yè)態(tài)、服務(wù)模式不斷涌現(xiàn)。隨著我國(guó)在數(shù)據(jù)要素上的率先布局，數(shù)字經(jīng)濟(jì)大力推進(jìn)，圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的相關(guān)金融服務(wù)也必然迎來(lái)升級(jí)，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融將有望成為金融業(yè)未來(lái)最大的一片藍(lán)海。

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